Le organizzazioni di difesa dei consumatori che esaminano le cause legali contro gli istituti di credito che erogano mutui ipotecari inversi identificano trattamenti ostili nei confronti dei mutuatari più anziani e dei loro eredi. Il Consumer Financial Protection Board (CFPB) ha raccolto i reclami ufficiali e fornisce un file di analisi (aggiornato alla fine del 2024).
I mutui ipotecari inversi possono essere pignorati per mancato pagamento di tasse e accertamenti, mancato pagamento dell'assicurazione o mancata manutenzione dell'immobile. Questi mancati pagamenti sono comuni se i mutuatari non hanno familiarità con le procedure relative ai mutui ipotecari inversi. Quando i coniugi superstiti non sono in regola con i pagamenti relativi ai mutui ipotecari inversi, si verificano ritardi.– invalidando di fatto il diritto del coniuge a rimanere nell'abitazione principale dopo la morte o il trasloco del mutuatario originario. Gli eredi dei mutuatari di un mutuo inverso potrebbero perdere un capitale significativo sull'immobile se non sono in grado di venderlo o rifinanziarlo per rimborsare il prestito. Per colmare il divario di ricchezza generazionale, è importante ridurre il numero di pignoramenti evitabili dovuti a mutui inversi.
Questo studio esamina i reclami del CFPB relativi a 4.801 mutui ipotecari inversi e 409.838 mutui ipotecari ordinari. Abbiamo scoperto che i mutuatari di mutui ipotecari inversi presentano un rapporto di reclami più che doppio per comunicazioni con la società, problemi con la procedura di richiesta, rimborso del prestito, pignoramento e inadeguate informative di chiusura.
L'analisi testuale JMP viene utilizzata per identificare cluster concettuali dell'esperienza dei mutuatari. L'analisi semantica latente identifica vettori sostanziali molto diversi tra mutuatari di mutui inversi e mutui a termine. Alla fine, cogliere le citazioni dirette segnalate dai vettori concettuali può portare il lettore imparziale alle lacrime.
