Bueno, hola. Buenos días y buenas tardes. Me emociona compartir con ustedes un estudio de caso sobre ese análisis, que espero sea un tema muy cercano a todos.
Antes de comenzar, quiero aclarar algo. No soy asesor financiero y la información que comparto con ustedes es solo con fines educativos. Espero que estén trabajando con profesionales financieros calificados para comprender cómo los temas que les comparto hoy afectan su situación financiera personal.
Para más información sobre el tema, he enumerado algunos recursos que utilizo para recopilar datos y formular algunas hipótesis. Estos recursos son el Pew Research Institute, el Trans-American Institute y, obviamente, la Oficina del Censo de Estados Unidos.
Permítanme compartir brevemente por qué empecé a trabajar en este tema. El pasado enero celebré mi 30.º aniversario trabajando en Procter & Gamble. Obviamente, las noticias recientes me han hecho más consciente de lo cerca que estoy de mi vida después de Procter.
También tengo dos hijos pequeños que están empezando sus carreras. Uno acaba de empezar, el otro se acaba de graduar de la universidad, y estoy asesorando a muchos empleados recién incorporados en Proctor.
Mientras conversaba con ellos sobre dinero y finanzas, empecé a encontrar un par de artículos que despertaron mi interés. Pensé que sería un tema muy interesante para investigar y comprender desde la perspectiva de personas de diferentes edades.
Les contaré quién soy. Soy Giselle Baker. Como ya les comenté, llevo unos 30 años trabajando en mi empresa actual. En mi trabajo diario, utilizo el software estadístico JMP para investigar y analizar datos de estudios de mercado. Eso es básicamente lo que hacía.
Sin embargo, esta vez, uso JMP solo para despertar mi curiosidad y continuar mi conversación, no solo con mis hijos, sino también con las personas a las que asesoro en el trabajo. Cuando compartí este tema con Tracy y le dije que iba a enviar el trabajo, se unió al foro de JMP porque creo que este tema también es muy relevante para ella. ¿Por qué no te presentas, Tracy?
Genial. Me llamo Tracy Desch. Acabo de celebrar mi 35.º aniversario en Proctor & Gamble. Tengo un puesto muy similar al de Giselle en la investigación de productos, pero mi enfoque actual es comprender los datos cuantitativos que surgen de la evaluación de productos para el cuidado del cabello en Norteamérica, su uso de productos, sus experiencias con champús, acondicionadores y tratamientos, y esa información impulsa el diseño de nuestra iniciativa.
Tracy y yo nos conocemos desde hace muchísimos años, así que nos hemos hecho muy buenas amigas en Proctor, y también tenemos muchas cosas en común fuera de ella. Una de ellas es, como dije, que nos estamos preparando para jubilarnos muy pronto. No lo suficientemente pronto, pero con el tiempo lo haremos.
Empecemos con algunos antecedentes. Probablemente sepa que en Estados Unidos la gente vive más. El hecho de que vivamos más requiere, obviamente, que necesitemos fondos suficientes para vivir toda la vida. Curiosamente, el aumento de años de jubilación puede traducirse en un mayor coste total de la atención médica, mayores gastos de manutención y, potencialmente, la necesidad de cuidados a largo plazo adicionales. Fue muy interesante.
Leí un artículo que decía que las personas que se jubilan a los 65 años se espera que vivan hasta los 90. Eso significa que vivirán casi 30 años después de jubilarse, casi tanto como hayan trabajado, muchos de ellos. Son muchos años.
En nuestro caso, Tracy y yo, en particular, sabemos que las mujeres, en promedio, viven más que los hombres, lo que puede afectar nuestras necesidades de planificación financiera, independientemente de si tenemos pareja o no. Muchas de nosotras, al principio de nuestra vida, nos quedamos en casa para cuidar a nuestros hijos y luego volvimos a trabajar hasta más tarde.
Este es un tema muy relevante. Al leer diferentes artículos y hablar con mis hijos y algunos colegas, empecé a notar algunas cosas comunes que la gente esperaba, pero que luego también les preocupaban.
Eso despertó mi curiosidad, y soy investigador, científico. Este es un tema que genera mucha investigación. Lo que hice fue lanzar un par de encuestas. Una fue cualitativa, en la que pedí a profesionales de entre 18 y 55 años que me contaran sus sueños y esperanzas para la jubilación. Fue una encuesta abierta. Fue muy cualitativa.
También realicé una encuesta con preguntas más específicas. De hecho, si te interesa participar, el código QR está en la diapositiva. Es una encuesta abierta. Puedes completarla. Es bastante anónima. No te prometo que usaré esos datos, porque ya tengo algunos.
Pero la encuesta que realicé tenía preguntas sobre la confianza en la jubilación, algunos datos demográficos, algunas actitudes y creencias sobre la vida y, luego, qué tan preparadas se sentían las personas para la jubilación.
Durante el resto de nuestro tiempo hoy, quería dividirnos. Tracy y yo les daremos un resumen de lo que aprendimos usando muchas de las plataformas de JMP. JMP es una excelente herramienta estadística para el descubrimiento.
Durante el resto de nuestro tiempo con ustedes, espero que podamos cubrir algunos aspectos de las plataformas JMP. Les mostraremos el Explorador de Texto, los Constructores de Gráficos y algunas plataformas categóricas, pero también profundizaremos en las plataformas multivariables y en el modelado predictivo.
Al final de nuestra charla de hoy, espero que todos comprendamos tres cosas: una visión general de los sueños y temores de jubilación entre generaciones, sus similitudes y diferencias, cuáles son las prioridades de vida y las diferencias y similitudes entre generaciones en cuanto a la preparación para la jubilación; pero, aún más importante, comprender los factores clave que influyen en la preparación para la jubilación entre generaciones y las medidas que realmente podemos tomar. Dicho esto, le cedo la palabra a Tracy.
Genial. Gracias. Me centraré en los tres primeros: Text Explorer, Graph Builder y Categorical. Text Explorer es una plataforma fantástica que podemos usar para ir más allá en otras plataformas. Primero, para ejecutarlo, con un Text Explorer básico. La pregunta es: ¿qué...? Describe tu edad ideal de vida. Puedes experimentar con estas opciones aquí abajo. Me gustaría ir a tres.
Estoy compartiendo, ¿no? ¿No estoy compartiendo?
Ahora estás compartiendo.
Voy a cubrir los tres primeros: Text Explorer, Graph Builder y Categorical. Text Explorer es una excelente plataforma para comprender datos cualitativos, pero también puede ayudarte a extraer información valiosa y usarla en otras plataformas más adelante en tu análisis.
Lo primero que haremos es crear un Explorador de Texto, donde colocarás la pregunta abierta. Puedes experimentar con estas opciones según lo que funcione en tu categoría o proyecto.
Luego está esto. Uno de los pasos más importantes es depurar los datos. No lo haremos hoy, pero, por ejemplo, dinero y finanzas, o aquellas palabras que quieras agrupar, o sus errores ortográficos, etc.
Otra cosa, después de experimentar con esto, es que puedes gestionar tus palabras vacías. «Jubilación», probablemente todos la usaron. Probablemente no sea una palabra muy útil para revisar. Así que puedes añadirla como palabra vacía y desaparecerá.
Luego llegas y empiezas a ver una nube de palabras, todas las palabras según su tamaño y la frecuencia con la que se usaron. Puedes empezar a ver qué palabras usa la gente sobre su jubilación, qué palabras describen sus sueños y miedos.
Una cosa que quizás quieras hacer es utilizarlo para otros análisis, ya sea como filtro o como…
[inaudible 00:10:46] así que se puede guardar como indicador.
¿Para qué lo usas? Filtros y…
Puedes guardar palabras como indicadores para usarlas como filtros, como otras variables, etc. Es muy fácil guardarlas como indicadores. De hecho, ya he guardado algunas por cuestiones de tiempo.
Otra gran cosa que también puedes usar para análisis futuros es mirar el análisis de sentimientos, donde toma cada palabra y le asigna un sentimiento basado en lo que JMP le ha dicho que haga o si quieres administrar esos números.
También tienen intensificadores que duplican o reducen ligeramente la puntuación de algunas palabras según el tipo de palabra que usen. Puedes gestionar todo esto en la plataforma de opiniones. Una vez que tengas una opinión, puedes guardar la puntuación y usarla.
Si regresas a la nube de palabras, aquí es donde empieza la diversión, porque puedes... De hecho, puedes ordenarla de forma diferente. Puedes colorearla. Prefiero verla así. Cada persona tiene sus preferencias. Pero también puedes empezar a colorearla. Lo haremos aquí.
Diremos: "Cambiaremos los colores. Haremos esto lineal". Puedes empezar a ver. Puedes colorear por valor de columna. Aquí es donde el sentimiento que se te ocurrió al analizarlo es realmente útil.
Observa cómo piensa la gente sobre las palabras. Cambiando algunas de estas, veremos las inversas y discretas. Una vez configuradas, puedes ver que, en general, hay mucho verde, pero hay algunas palabras que son... "Would" es una importante.
También puedes mirar el texto. ¿Qué es? Podría. Probablemente sea una palabra vacía. En vivo, hay un poco. Pero cuando empiezas a ver la potencia, puedes activar el filtro de datos local y decir: "Veámoslo por generación". Ves mucho más en el medio. Un poco más, no tan positivo ni tan negativo.
Aquí, si nos fijamos en la Generación Z, vemos mucho más ecologista. Parecen ser más optimistas sobre la jubilación. Eso tiene sentido. Están más cerca, ven el camino más corto hacia adelante en comparación con algunos de la Generación Z, los jóvenes millennials, así que se puede apreciar claramente cómo eso cambia.
Luego tienes palabras, has creado columnas de indicadores y tienes tus opiniones generales sobre la encuestada. Ahí es donde puedes empezar a divertirte. Puedes graficarlo. Aquí estamos graficando la generación por mujer. Si quieres cambiar esto, puedes decir: "Quiero poner etiquetas por valor".
Aquí se empieza a ver con las generaciones más jóvenes, la Generación Z y los jóvenes millennials, que los hombres tienden a ser un poco más optimistas que las mujeres, pero a medida que envejecen, la diferencia de género ya no se aprecia. Entonces puede ser realmente interesante y conmovedor ver cómo se desarrolla esto.
Otra cosa que pueden revisar es que, recuerden, guardamos las columnas de indicadores. Las guardamos por cuestiones de tiempo; de hecho, les cambiamos el nombre para que sea más fácil distinguir entre indicadores positivos y negativos. Las convertimos en columnas de indicadores y luego en columnas de respuesta múltiple.
Analicemos sus sueños de jubilación por generación. ¿Qué nos muestra esto? Voy a restar la proporción de respuestas. ¿Qué vemos? Parece que los sueños de la generación más joven son tener una familia, una comunidad, una casa o un negocio propio. Esos son realmente sus sueños. Si observamos a los consumidores mayores de la Generación X, se observa que se preocupan más por la salud y el bienestar.
Llegan a los 40 o 45 años y empiezan a notar ese deterioro en las rodillas y otras partes del cuerpo. Ya han visto... La mayoría, si quisieran, habrían visto a su familia, la posibilidad de tener una vivienda propia. Es muy interesante. Los sueños de las distintas generaciones son muy diferentes.
Si quieres analizar el miedo, simplemente reemplázalo y observa. Las generaciones mayores empiezan a tener inseguridad financiera. Empezaron a comprar cosas y se preocupan más por el dinero.
Mientras que la generación más joven se preocupa por el aislamiento y la soledad, la pérdida de propósito y el aburrimiento, la dependencia, la vejez y los cuidados a largo plazo. Tienen toda una vida por delante para lograrlo. Hoy en día, es imposible saber qué les depara el futuro.
Otra gran ventaja de la puntuación de sentimiento es crear un mapa gráfico. Puedes trazarlo según el sentimiento general y empezar a ver qué lugares son más felices, más optimistas y menos optimistas.
Aquí tenemos a Montana. Están muy contentos. Su promedio general de sentimiento es de 90. Mientras que, si nos fijamos en Arkansas, su promedio es de -22. Si analizamos las generaciones por generación, Luisiana es negativa para la Generación Z, mientras que los millennials mayores son los que impulsan los negativos en Arizona. El análisis de sentimiento y texto puede llevar a un análisis más profundo. Giselle seguirá explicando cómo podemos usar esto en las otras plataformas.
Perfecto. Déjame continuar y luego volver a compartir mi pantalla. Espero que ya puedas verla. ¿Quizás? Espera. Sí, comparte. Perfecto.
Como dijo Tracy, una de las cosas que descubrimos, como lo hizo con el Text Explorer y el Graphic Builder, es que son plataformas maravillosas para realmente convertir los datos no estructurados en datos estructurados.
Me resultó muy interesante, mientras ella realizaba el análisis, comprender que los sueños de jubilación, en general, son un tema de conversación general. Sin embargo, las generaciones más jóvenes se centran más en construir relaciones y en ser propietarios de viviendas, mientras que las generaciones mayores, en realidad, solo aspiran a mantenerse saludables y activos a medida que envejecen.
Sin embargo, al analizar qué miedo nos preocupa, a medida que nos acercamos a la jubilación, se trata más de la estabilidad financiera, de tener suficiente dinero para los muchos años que esperamos vivir. Mientras que las generaciones más jóvenes hablan de soledad y de no tener con quién compartir sus cosas.
Lo siguiente que haremos es analizar todas esas hipótesis, y como dije, una de las cosas que realmente me fascina es el Explorador de Texto, porque lo uso a menudo en mi trabajo diario. Se pueden hacer muchos descubrimientos desde esta plataforma.
Otra fantástica plataforma JMP es Categorical, como comentó Tracy. Te ayuda a analizar diversos datos. Me gusta Categorical porque permite introducir cualquier dato, ya sea nominal, ordinal o continuo, y empezar a obtener información valiosa con esta plataforma.
Usamos muchas respuestas múltiples porque, obviamente, al pensar en la jubilación, no hay una sola cosa importante para ti. Al pensar en tu vida cotidiana, solo hay una cosa.
Categorical es una buena plataforma que ayuda a analizar datos de múltiples respuestas. En la encuesta que espero que lean, y si tienen curiosidad por saber qué tipo de preguntas (y entendemos que sería importante para las personas de todas las edades al pensar en la jubilación), hice algunas preguntas.
Hice algunas preguntas para consensuar las actitudes ante la vida. También pregunté sobre la comprensión de lo que tenemos disponible para empezar a planificar la jubilación. También pregunté sobre las preocupaciones de la gente. Quería comprender qué aspectos eran similares y diferentes, simplemente porque entendíamos que parecía haber diferencias entre generaciones.
Quería entender qué cosas son comunes para mí, como las generaciones, para ellos, como yo, y para las generaciones más jóvenes, como mis hijos, porque luego con esa información, puedo empatizar y puedo convertirme en un mejor padre, pero también en un mejor mentor para aquellas personas a las que soy mentor y supervisor.
Ahora, pasemos al diario y les mostraré lo siguiente que quería hacer. Con la encuesta, lo que hice fue recopilar todas las respuestas y realizar algunos análisis. Les mostraré uno de los descubrimientos que hice en el análisis multirrespuesta de Categorical. No voy a explicar todos los detalles de su desarrollo, sino que me centraré en la información que obtuvimos.
Una de las preguntas que hice en la encuesta fue: "¿Cuáles son tus principales prioridades en este momento?". Luego, usé la plataforma categórica, donde coloqué en la parte superior de la plataforma de estructura el desglose generacional. Y, al lado, incluí la respuesta múltiple. Pueden ver algunas de las respuestas.
Obviamente, normalmente la mayoría de nosotros leemos de arriba a abajo. Pensé que las ideas aquí estaban al final. Lo que hice, ya saben, en JMP, todo lo que se puede hacer se puede hacer desde el triángulo rojo. De hecho, voy a cambiarlo. No quiero verlo por orden, sino por orden alfabético.
Se puede ver que para las generaciones más jóvenes, lo importante y prioritario en su vida es el desarrollo profesional. Tiene sentido. Cuando hablo con mis hijos y con los jóvenes de la empresa, veo que son personas muy ambiciosas. Querían hacerse un nombre. Tiene todo el sentido.
Sin embargo, si nos fijamos en las generaciones anteriores, lo que realmente priorizaba nuestra vida era crear actividades y aficiones. En mi época, me encanta lo que hago, me encanta mi trabajo, pero estoy empezando a priorizar el senderismo y los viajes. Esta fue una idea genial. Curiosamente, soy una persona muy visual, así que no a todo el mundo le gusta leer gráficos. Lo que hice fue plantear algunas de las mismas preguntas usando Graphical Builder.
Lo que me gusta de Graph Builder, como dijo Tracy, es que es una herramienta muy flexible. En este gráfico, para quienes tienen predilección por lo visual, como yo, se pueden representar gráficamente los datos de forma que se aporte mayor impacto a la información obtenida.
Lo que hice fue graficar el interés en la carrera y el crecimiento profesional, porque ya sabía que había algunas diferencias. Al analizar el porcentaje total, se puede ver claramente que, cuando les pregunté "¿Cuál es tu prioridad en la vida?", la generación Z y los millennials respondieron con diferencia: "Es mi carrera, mi trabajo".
Nuevamente, la plataforma Categorical y el constructor gráfico pueden ayudarte con estas dos cosas. Regresaré a las diapositivas y luego te mostraré la información que tienes. A medida que envejecemos, nuestras prioridades cambian. Esto es, creo, fundamental porque al hablar con personas de diferentes edades, puedes conectar con ellas y comprender su situación. Curiosamente, para los millennials y la generación X, lograr un mayor equilibrio fue una de las principales prioridades de la plataforma Categorical.
Dicho esto, hay otras cosas que se pueden empezar a comprender al ver la diferencia entre las plataformas. Pero la pregunta es: ¿cómo afectan estas prioridades a los ahorros para la jubilación, las necesidades de ingresos que tienen o esperan tener, y qué tan seguros están de cara a la jubilación?
Tracy ya nos ha mostrado que existen diferencias en los sueños y temores que tienen sobre la jubilación. Pero si somos un poco más curiosos y tratamos de comprender, ¿cuál es la relación entre la preparación de las personas y sus expectativas de vida? Podemos usar más herramientas de JMP para comprender las diferencias o similitudes entre generaciones en cuanto a estabilidad financiera y ahorro para la jubilación.
Dos preguntas que hice en la encuesta fueron: "¿Cuánto aporta a su jubilación? ¿Cuánto tiene para su jubilación?". Y, aún más importante, "¿Cuánto prevé necesitar para su jubilación?". También pregunté: "¿Qué tan seguro está de jubilarse cuando lo planee?".
Analicemos JMP y, de nuevo, les mostraré las conclusiones. Aquí van. Hice dos cosas. Primero, grafiqué los ahorros para la jubilación a lo largo de las generaciones. Me gustan los gráficos de barras en el salto porque son muy intuitivos y fáciles de leer. Las plataformas de barras, el ícono que se puede ver, muestran básicamente el resumen por categorías.
En el eje X, se muestran las generaciones: la Generación Z, los Millennials, la Generación X y los Baby Boomers. Esto es básicamente lo que el promedio de los encuestados me dijo que han estado ahorrando para la jubilación. Curiosamente, los Millennials parecen estar ahorrando un poco menos que la Generación Z.
Mientras leía algunos artículos, me pareció interesante porque muchos millennials, especialmente las personas a las que asesoro en Procter, están muy preocupados por todos los préstamos estudiantiles que tienen. Obviamente, su prioridad en la vida probablemente sea pagarlos y no poder ahorrar lo suficiente para la jubilación. Curiosamente, los baby boomers están bastante bien ubicados y han ahorrado bastante dinero, lo cual es genial.
Otra cosa que también les pregunté fue: "¿Cuánto esperan ahorrar para la jubilación o cuánto necesitarán para cuando se jubilen?". En la siguiente pregunta, simplemente hice un diagrama de caja para esa jubilación. Fue muy interesante ver que casi todos pensaron: "Voy a necesitar mucho dinero para jubilarme".
Lo interesante, si recuerdan, es que los millennials son quienes están ahorrando un poco menos. Sin embargo, probablemente sienten que van a necesitar un poco más. Si lo piensan, con todo lo que se dice sobre la seguridad social, que no hay nada para nosotros, y sobre la necesidad de que muchos empleadores ya no tengan pensiones, eso empieza a generar ansiedad.
Algo que me gustó de JMP, por si ya lo habían visto, es que se pueden combinar ventanas. Combiné las dos ventanas porque me pareció bastante interesante: se pueden representar las artesanías y empezar a ver las diferencias.
Lo que me pareció súper interesante es que los consumidores mayores o la generación mayor no solo tienen más dinero, sino que en realidad esperan necesitar típicamente menos durante el resto de sus vidas.
Eso tiene sentido, porque si lo piensas, si tengo 60 años y estoy jubilado, quizá sienta que no necesito mucho más para mantener mi estilo de vida. Sin embargo, si nos fijamos en los millennials, la diferencia es enorme. Creen que necesitan ocho veces más de lo que van a hacer; lo han ahorrado para la jubilación.
Acabo de ver algunas diferencias. Sí, la jubilación parece ser un tema importante para todos. Sin embargo, existen algunas diferencias sorprendentes en la situación de cada persona.
Otra cosa que realmente se puede hacer, y que me gusta especialmente de la plataforma ANOVA, es que se pueden representar gráficamente los datos y, dependiendo de ellos, realizar diversos análisis. Si se tienen dos variables continuas, se puede realizar un análisis de regresión. Pero como tengo variables continuas o categóricas, y luego una variable continua para comprender la confianza, mi siguiente pregunta fue: ¿existe alguna diferencia en la confianza?
Con estos datos, mi hipótesis era que los millennials serían los menos seguros de sí mismos respecto a la jubilación. Veamos qué sucede. Al representar gráficamente los datos, el grado de confianza se obtiene mediante un gráfico de X por Y muy simple. En las X se colocan las generaciones y en las Y la confianza. El análisis de variantes, en realidad, suma los datos y proporciona la media de la confianza a lo largo de las generaciones. Aquí pueden ver que quería ampliar el gráfico para que se pueda ver fácilmente.
Se puede ver que los millennials, de alguna manera, tienen confianza. Normalmente, esto era lo esperado: los baby boomers tenían mucha más confianza que las otras generaciones. De hecho, eran significativamente más optimistas o tenían mayor confianza que las generaciones más jóvenes.
Lo que me pareció interesante fue que la Generación X parece ser la menos segura de sí misma de todas. Me pregunto por qué. Yo pertenezco a la Generación X. Me identifico con esto porque, si lo piensas, nuestra generación es la generación sándwich.
No solo nos cuidamos a nosotros mismos y a nuestros hijos, sino que muchos también cuidamos a nuestros padres. Todas estas situaciones de la vida influirán en cómo nos sentimos al dejar de trabajar, al dejar de tener ingresos y en cómo nos sentimos preparados para lo que nos depara el futuro.
De nuevo, estos son temas que considero muy relevantes para todos. Permítanme retomar este tema. Con un análisis bivariado simple y una exploración sencilla, se pueden aprender muchas cosas del análisis de datos. No voy a entrar en muchos detalles en un análisis más profundo. Una de las cosas que dije fue: "Bueno, la gente no tiene mucha confianza". Hay diferentes factores que afectan nuestra confianza.
Mi pregunta es: "¿Cómo puede cada situación de nuestra vida afectar la confianza que sentimos sobre la jubilación?". Lo bueno es que JMP es la navaja suiza de las mentes curiosas. Quería compartir con ustedes dos plataformas más que pueden ayudarles en su búsqueda de comprensión. No importa el tema. En este caso, nos jubilaremos simplemente porque nos interesa. Pero pueden aplicar esto a cualquier tema que quieran comprender.
Permítanme compartir con ustedes dos herramientas geniales que me gustan de JMP. Voy a hacer una aclaración: no soy estadístico, así que a veces, al leer las estadísticas, recurro a mis colegas estadísticos para que me ayuden a entender cómo interpretar los datos de JMP. Lo que me gusta de JMP es que incluso un profano como yo puede entenderlo y sacar conclusiones de los resultados.
Permítame mostrarle la herramienta de detección de predictores y los métodos multivariados que uso, porque estas herramientas me ayudan a responder cuáles son los impulsores de la confianza que regresan, que son importantes para cada generación, y luego cuál es el tema número uno que podría ayudarme a comprender mejor las mejores formas de comenzar mi viaje personalmente hacia la jubilación y las cosas que puedo hacer personalmente, pero también cosas con las que puedo empatizar con aquellos que se sienten lo suficientemente seguros conmigo para hablar sobre situaciones financieras y preparación para la jubilación.
Permítanme volver a nuestro JMP. Es mi diario de nuevo. Dos cosas que quería compartir con ustedes es la herramienta de detección de predictores. La pueden encontrar en Analyze, y también existe la plataforma de detección, con muchos predictores según los datos disponibles.
Me gusta la herramienta de análisis de predictores porque es una plataforma que permite introducir diversos tipos de variables, como nominales, ordinales y continuas. La uso para comprender, de todo lo que pregunto sobre prioridades en la vida, miedos, comprensión, cantidad de dinero ahorrado y aportado, qué es lo que probablemente impulse tu nivel de confianza.
Permítanme iniciar la plataforma. Ya guardé un script. Tarda un poco en ejecutarse, no mucho. Pero con eso, como dijo Tracy, tienen todas las preguntas que tienen sobre su confianza en la jubilación; por ejemplo, qué tan seguras son, cuál es su edad. ¿Tienen ahorros para emergencias? Prácticamente todas las variables que querían investigar para predecir su nivel de preparación.
Pero entonces, como comentó Tracy, creo que los filtros son tus aliados. Al usarlos, puedes empezar a ver si para la Generación Z, como los Zoomers, como mis hijos, es lo mismo que para otras generaciones. Por ejemplo, en la Generación Z, parece que las preocupaciones sobre la atención médica, como dijo Tracy...
El aprendizaje y, posteriormente, la cantidad que aportan a la jubilación parecen ser indicadores de su confianza en la jubilación. Analicemos mi generación y veamos si es igual o diferente. Para la Generación Z, lo importante son nuestras esperanzas. Qué tan cómodos me siento en la vejez y, luego, cuánto estoy de acuerdo en que estoy en camino a la jubilación.
Pero la contribución a la jubilación también parece ser otro factor importante, lo que significa que cuanto más podamos contribuir y prepararnos, parece ser una cosa universal que todos podemos hacer para empezar a ayudarnos a entrar y aumentar nuestra confianza en la jubilación.
De nuevo, se trata de muchas variables. Al analizar todas las variables, prefiero fijarme en la contribución de cada una, pero también en la proporción de la variable, ya que eso me indica su importancia. Dicho esto, creo que existen algunas preocupaciones en cuanto a si nos sentimos preparados para la jubilación. Para ello, prefiero utilizar el análisis multivariante.
El análisis multivariante, permítanme mostrarles en la tabla, se encuentra en los métodos multivariantes. JMP ofrece muchas herramientas que pueden usar. Les mostraré el análisis multivariante, que es básicamente una herramienta que les ayuda a comprender la relación entre diferentes variables. También les mostraré el análisis factorial. Este análisis es una herramienta muy útil que permite reducir el número de variables para comenzar a realizar análisis de impulsores.
Personalmente, me gustan estas dos herramientas, pero también hay muchas herramientas en esta plataforma de métodos multivariados que le permiten seguir realizando análisis adicionales de sus datos para obtener más información.
Ahora, pasemos al análisis multivariante. Incluí las variables que, según la herramienta de cribado de predictores, probablemente afectaban la confianza. Como pueden ver, lo incluyo aquí. La herramienta multivariante ofrece una tabla muy clara que organiza los datos según la correlación entre las variables de interés. Cuanto mayor sea el valor o más cercano a uno, más fuerte será la relación.
Como dije antes, me gustan los números, pero soy más visual. Lo que me gusta del análisis multivariante son los mapas de color de las correlaciones, porque con ellos se puede ver fácilmente la relación entre todo. Visualmente, se puede ver que parece haber un patrón de relaciones sólidas que generan confianza.
Pero dentro de la pregunta que hice, hay cierta relación entre la confianza en la preocupación por la seguridad financiera, por ejemplo, y la preocupación por la atención a largo plazo. Si lo piensas, si me preocupa mi salud, me preocupa el costo de la vida, y eso influirá en mi preocupación por mi estabilidad financiera.
Por otro lado, si te sientes abrumado, tendrás menos confianza en disfrutar de la vida, y eso será una relación inversa. De hecho, puedes empezar a ver algunos patrones, y es entonces cuando realmente empiezas a analizar el análisis factorial, porque sé que había cierta relación.
En el descubrimiento del análisis factorial, descubrí que hay temas muy interesantes. Hay inquietudes sobre la jubilación. Hay un tema sobre cuán preparado estás en términos de contribución y de dinero ahorrado.
Pero también existe cierta relación entre las actitudes positivas que uno tiene en la vida y cuáles son sus preocupaciones iniciales. Pero también, diría que el conocimiento es más difícil. Cuanto más sepamos sobre la jubilación, las oportunidades que tenemos y las diferentes maneras de ahorrar, creo que más confianza tendremos. Y también más esperanza para el futuro.
Permítanme mostrarles cómo llegué a estos siete factores. Inició la herramienta de análisis factorial, nuevamente, desde el análisis, los métodos multivariantes y el análisis factorial. El análisis factorial les brinda un gráfico inicial muy útil que básicamente indica cuántos factores tienen y el valor propio.
Como dije, no soy estadístico. La regla general es que el valor propio es básicamente una forma acumulativa de entender cómo cada uno de tus factores explicará la respuesta de tu variable. En este caso, parece que, obviamente, cuantos más factores tengas, más explicación tendrás para tus valores. Pero entonces, ¿por qué quiero hacer eso? Quería entender el número mínimo de factores que me ayudarían a explicar.
Para mí, dado que se trata de una cuestión humanística, los humanos no somos máquinas, no espero tener explicado el 80% de todo. Diría que con un 60% está bien. De nuevo, un valor de aproximadamente uno me da unos siete factores. Pero lo que realmente me interesa es si puedo explicar esos factores.
JMP te proporciona la carga factorial rotada. Con esta carga factorial rotada, puedes empezar a ver cómo se combinan o combinan las variables según las respuestas y la variabilidad de tus datos. El factor uno parece estar relacionado con el miedo, ya que incluye aspectos como las preocupaciones sobre los costos a largo plazo y de la atención médica, así como sobre mi estilo de vida y la calidad de vida que mantengo. Eso tiene sentido.
El segundo factor parece centrarse más en la preparación y en las acciones que las personas están tomando para prepararse para la jubilación. Por ejemplo, ¿tiene una cuenta de ahorros para la jubilación? ¿Tiene ahorros para emergencias? ¿Cuánto tiene? ¿Cuánto tiempo planea jubilarse? El primer factor parece centrarse más en su preparación.
El tercer factor se centra más en tus actitudes ante la vida. ¿Sientes que tienes un propósito en la vida? ¿Disfrutas? ¿Eres una persona feliz? ¿Sientes que puedes hablar de finanzas con los demás? El cuarto factor se centra más en tu nivel de ansiedad. No se trata tanto de las preocupaciones, sino de tu ansiedad, de tu preocupación. Esto se relaciona más con el miedo.
El quinto factor es comprender los factores que contribuyen o impactan en la jubilación. Por ejemplo, ¿comprende cómo funciona la seguridad social? ¿Comprende cómo funcionan las contribuciones de recuperación? Se trata más bien de un conocimiento fortalecido.
Los factores seis y siete se centran más en las esperanzas para el futuro. Siento que estoy listo, que tendré un buen estilo de vida cuando deje de trabajar. El último factor se centra más en tu red de contactos. ¿Cuánto dinero tienes?
¿Por qué quieres analizar estos factores? Al analizarlos, te ayuda a comprender cuál es el predictor más importante de tu estado de preparación para la jubilación. Procedamos al análisis de regresión para comprender cuáles de estos factores tendrán mayor impacto a lo largo de las generaciones.
La regresión lineal es otra herramienta realmente fantástica de JMP que ayuda a comprender prácticamente todos los datos. De nuevo, al analizar la regresión múltiple en la variable Y, se indica la preparación para la jubilación, y en los factores X se indican los factores que se intentan explicar. Introduzco los siete factores que acabamos de descubrir, y en la variable Y se puede ver la confianza en la jubilación.
JMP te proporciona mucha información aquí. Normalmente, lo que reviso son mi R-cuadrado y mis BIC, ya que me indican la calidad de mi modelo. En este caso, es muy bajo, así que no me preocuparé, ya que se trata de una comprensión cualitativa básica.
De nuevo, no me hagan responsable de esto. Estas son solo ideas que comparto con cada uno de ustedes. En general, el principal predictor de su confianza es su nivel de preparación. Me gusta el Perfilador de Predicciones porque les ofrece una forma muy visual de analizar sus datos y comprender los factores más impactantes que afectan su variable continua.
Otra cosa que me gusta del Predictive Profiler es que puedes entender cuál es la herramienta más importante y el peso de cada una de esas variables en tu variable explicativa. En este caso, parece que el término en la práctica es, con diferencia, el factor más importante. Si tuviera esto, pensaría: "Bueno, si quiero sentirme seguro de mi retorno, mejor empiezo a hacer algo al respecto, que es contribuir a mi 401k".
Pero veamos si esto se aplica a diferentes generaciones. De nuevo, usando los filtros como amigos, puedes analizar cuál es el factor principal para la Generación Z. Curiosamente, para las generaciones más jóvenes, se trata más de la esperanza que tienen en el futuro. Se trata de su confianza, pero también del impacto de su preocupación.
En cierto sentido, me impresionó porque, al ver estos datos, pensé: «Un momento. Si estás preocupado, eso aumentará tu confianza». O, si lo pienso, cuando hablo con mis hijos, si están preocupados, empezarán a ahorrar.
De hecho, eso quizás sea algo que nos impulse y nos llame a actuar en el futuro. Analicemos la generación anterior. ¿Cómo se sienten realmente los baby boomers y qué impulsa su confianza y otros factores? Para ellos, es la preparación para la jubilación y también la red de contactos. Me parece totalmente lógico. Porque si a los 65 años no he acumulado suficiente confianza, eso tendrá un mayor impacto en mi preparación.
No estoy aquí para darles una cifra, porque la cifra, si acuden a cualquier asesor financiero, es muy variable. Depende de su estilo de vida, de lo que quieran hacer y también de sus diferentes fuentes de ingresos. No todos tienen una herencia, pero muchas personas recibirán una gran cantidad, como ven en las noticias. Las generaciones más jóvenes experimentarán un auge en el dinero proveniente de la herencia de sus padres.
Dicho esto, permítanme volver a hablar sobre la evaluación predictiva y las plataformas multivariables. Ya les mostré que hay muchas cosas que pueden hacer con JMP para comprender su futuro financiero. Permítanme volver a ver si puedo abordar esto. Quizás no. Espero verlos en Austin para que podamos hablar más sobre esto. Hay mucha información valiosa que comprender sobre este tema.
Quería dejarles estas últimas palabras. La preparación para la jubilación no se trata solo de números. Hay muchos factores sociales y emocionales que influyen. Sin embargo, abordar este tema emocional con curiosidad puede ayudarles y entablar conversaciones con quienes les rodean.
Realmente, las plataformas estadísticas que tenemos en ese trabajo son útiles no solo para el crecimiento profesional y la comprensión del trabajo diario, sino también para el descubrimiento personal. Espero verlos a todos en Austin. Podemos hablar más al respecto. Puedo mostrarles detalles de cómo generé algunas de las cosas que hice.
Quería compartirles un consejo que me dio una amiga del trabajo cuando hablábamos de cómo prepararnos para jubilarnos de Procter. Me dijo: «Giselle, sabrás que estás lista para jubilarte cuando respondas afirmativamente a las siguientes tres preguntas». Aquí están: ¿Has ganado lo suficiente? ¿Has hecho lo suficiente? ¿Has tenido suficiente?
Muchas gracias por su atención. Esperamos verlos en Austin. Sí, vengan a visitarnos muy pronto. Esperamos verlos pronto.
