Bene, ciao. Buongiorno e buon pomeriggio. Sono felice di condividere con voi un caso di studio su quell'analisi, su quello che spero davvero sia un argomento che possa interessare tutti noi.
Prima di iniziare, vorrei fare una premessa. Non sono un consulente finanziario e le informazioni che condivido con voi hanno solo scopo informativo. Spero che stiate tutti collaborando con professionisti finanziari qualificati per comprendere come gli argomenti che vi sto illustrando oggi influenzino la vostra situazione finanziaria personale.
Per ulteriori informazioni sull'argomento, ho elencato alcune risorse che utilizzo per raccogliere dati e formulare alcune ipotesi. Le risorse sono il Pew Research Institute, il Trans-American Institute e, ovviamente, l'US Census Bureau.
Vorrei solo raccontarvi brevemente perché ho iniziato a occuparmi di questo argomento. Ho appena festeggiato il mio 30° anniversario di lavoro in Procter & Gamble lo scorso gennaio. Ovviamente, le ultime notizie mi hanno reso più consapevole di quanto mi stia avvicinando la mia vita dopo Procter.
Ho anche due figli piccoli, che stanno appena iniziando la loro carriera. Uno ha appena iniziato la sua carriera, l'altro si è appena laureato e sto facendo da mentore a molti nuovi assunti in Proctor.
Parlando con loro di soldi e finanze, mi sono imbattuto in un paio di articoli che hanno suscitato il mio interesse. Ho pensato che sarebbe stato un argomento davvero interessante da approfondire e comprendere dal punto di vista di persone di età diverse.
Lasciate che vi dica chi sono. Sono Giselle Baker. Come ho detto, lavoro nella mia attuale azienda da circa 30 anni. Nel mio lavoro quotidiano, utilizzo il software statistico JMP per analizzare e analizzare i dati delle ricerche di mercato. Questo è fondamentalmente quello che facevo.
Questa volta, però, uso JMP solo per spronare la mia mente curiosa e continuare la conversazione, non solo con i miei figli, ma anche con le persone che seguo sul lavoro. Quando ho condiviso questo argomento con Tracy e le ho detto che avrei consegnato il mio articolo, si è subito tuffata nel forum di JMP perché penso che sia un argomento molto rilevante anche per lei. Perché non ti presenti, Tracy?
Fantastico. Mi chiamo Tracy Desch. Ho appena festeggiato il mio 35° anniversario in Procter & Gamble. Ho un ruolo molto simile a quello di Giselle nella ricerca di prodotto, ma al momento mi concentro principalmente sulla comprensione dei dati quantitativi derivanti dalla valutazione della cura dei capelli in Nord America, del loro utilizzo dei prodotti, delle loro esperienze con shampoo, balsami e trattamenti, e queste informazioni guidano la progettazione delle nostre iniziative.
Tracy ed io ci conosciamo da molti, molti anni, quindi siamo diventate ottime amiche alla Proctor, e abbiamo anche molte cose in comune fuori. Una di queste è, come ho detto, che ci stiamo preparando ad andare in pensione molto presto. Non abbastanza presto, ma prima o poi lo faremo.
Cominciamo con un po' di contesto. Probabilmente saprete che negli Stati Uniti le persone vivono più a lungo. Il fatto che viviamo più a lungo richiede, ovviamente, che abbiamo bisogno di fondi sufficienti per vivere tutta la vita. È interessante notare che l'aumento degli anni di pensione può tradursi in un aumento dei costi sanitari complessivi, delle spese di sostentamento e potenzialmente nella necessità di ulteriori cure a lungo termine. È stato molto interessante.
Ho letto un articolo in cui si diceva che le persone che vanno in pensione a 65 anni oggi dovrebbero vivere fino a circa 90 anni. Ciò significa che vivranno quasi 30 anni dopo la pensione, quasi quanto hanno lavorato, molti di loro. Sono tantissimi anni.
Noi, in particolare Tracy e me, sappiamo che le donne vivono in media più a lungo degli uomini, il che può influire sulle nostre esigenze di pianificazione finanziaria, indipendentemente dal fatto che abbiamo o meno un partner. Molte di noi, da giovani, restano a casa per prendersi cura dei figli, per poi tornare al lavoro più tardi.
Questo è in realtà un argomento molto rilevante. Leggendo diversi articoli e parlando con i miei figli e alcuni colleghi, ho iniziato a notare alcune cose comuni che le persone speravano, ma di cui poi si preoccupavano.
Poi questo ha stimolato la mia curiosità, e io sono un ricercatore, sono uno scienziato. Questo è un argomento su cui si fa molta ricerca. Quello che ho fatto è stato lanciare un paio di sondaggi. Uno era un sondaggio qualitativo in cui ho chiesto a persone, professionisti, di età compresa tra 18 e 55 anni, di raccontarmi i loro sogni e le loro speranze per il futuro, in vista della pensione. Era un sondaggio aperto. Era molto qualitativo.
Poi ho anche fatto un sondaggio in cui ho posto domande più mirate. Infatti, se siete interessati a partecipare al sondaggio, il codice QR nella diapositiva è lì. È un sondaggio aperto. Potete compilarlo. È abbastanza anonimo. Non vi prometto che userò quei dati perché ne ho già alcuni.
Ma il sondaggio che ho posto riguardava domande sulla fiducia nella pensione, su alcuni dati demografici, su alcuni atteggiamenti e convinzioni sulla vita e su quanto le persone si sentissero preparate per la pensione.
Nel resto del nostro tempo, oggi, vorrei dividerci. Tracy e io vi daremo una panoramica di ciò che abbiamo imparato utilizzando molte delle piattaforme di JMP. JMP è uno straordinario strumento statistico per la scoperta.
Nel resto del tempo che trascorreremo con voi, spero che potremo approfondire alcuni aspetti delle piattaforme JMP. Vi mostreremo Text Explorer, Graph Builder, alcune piattaforme categoriali, ma poi approfondiremo anche le piattaforme multivariate e la modellazione predittiva.
Al termine del nostro intervento odierno, le tre cose che spero tutti voi sappiate sono una panoramica dei sogni e delle paure della pensione nelle diverse generazioni, come sono uguali e diversi, quali sono le priorità di vita e le differenze e le somiglianze tra generazioni in termini di pensionamento e preparazione, ma soprattutto, comprendere i fattori chiave che influenzano la preparazione alla pensione tra generazioni e poi cosa possiamo effettivamente fare. Con questo, passo la parola a Tracy.
Ottimo. Grazie. Mi concentrerò sui primi tre: Text Explorer, Graph Builder e Categorical. Text Explorer è una piattaforma meravigliosa che possiamo usare per poi approfondire l'argomento con altre piattaforme. Prima di tutto, per iniziare, basta usare un Text Explorer di base. La domanda è: cosa... Descrivi la tua età ideale. Puoi giocare con queste opzioni qui sotto. Io preferisco concentrarmi su tre.
Sto condividendo, vero? Non sto condividendo?
Ora stai condividendo.
Parlerò dei primi tre: Text Explorer, Graph Builder e Categorical. Text Explorer è un'ottima piattaforma per comprendere i dati qualitativi, ma può anche aiutarti a estrarre informazioni utili e a utilizzarle in altre piattaforme più avanti nella tua analisi.
La prima cosa che faremo è creare un Text Explorer, dove inserire la domanda aperta. Puoi sperimentare con queste domande in base a ciò che funziona nella tua categoria o nel tuo progetto.
Poi c'è questo. Una delle cose più importanti è ripulire i dati. Non lo farò oggi, ma per esempio, denaro e finanza, o quelle parole che vuoi raggruppare, o i loro errori di ortografia, eccetera.
Un'altra cosa, dopo averci giocato un po', è che puoi gestire le stop word. "Pensionamento", probabilmente tutti usavano quella parola. Probabilmente non è una parola molto utile da guardare. Quindi puoi aggiungerla come stop word e scomparirà.
Poi arrivi e inizi a vedere una nuvola di parole, in realtà tutte le parole in base alla dimensione, al numero di volte in cui sono state usate. Puoi davvero iniziare a vedere quali parole le persone usano per descrivere la loro pensione, quali parole descrivono come sogni e paure.
Una cosa che potresti voler fare è utilizzarlo per altre analisi, sia come filtro che come...
[inudibile 00:10:46] quindi può essere salvato come indicatore.
A cosa ti serve? Filtri e…
È possibile salvare le parole come indicatori da usare come filtri, come variabili, eccetera. È molto semplice salvarle semplicemente come indicatori. In realtà ne ho già salvate alcune per risparmiare tempo.
Un'altra cosa fantastica che puoi usare per analisi future è l'analisi del sentiment, che prende ogni parola e assegna un sentiment in base a ciò che JMP gli ha detto di fare o se vuoi gestire quei numeri.
Hanno anche degli intensificatori che raddoppiano il punteggio di alcune parole, o ne diminuiscono leggermente, a seconda delle parole che usano. Puoi gestire tutto questo nella piattaforma del sentiment. Ma una volta che hai un sentiment, puoi effettivamente salvare il punteggio e poi usarlo.
Se torni alla nuvola di parole, è qui che inizia il divertimento, perché puoi girarla... Puoi addirittura ordinarla in modo diverso. Puoi colorarla. Preferisco vederla così. Ognuno ha le sue preferenze. Ma puoi anche iniziare a colorare questo. Lo faremo qui.
Diciamo: "Cambiamo i colori. Rendiamolo lineare". Puoi iniziare a vedere. Puoi effettivamente colorare in base al valore di una colonna. È qui che il sentiment che hai elaborato analizzando il sentiment diventa davvero utile.
Osserva come la gente pensa alle parole. Cambiandone solo alcune, vedremo quelle inverse e discrete. Una volta impostate, puoi vedere che, nel complesso, c'è molto verde, ma ci sono alcune parole che sono... "Would" è una di quelle più importanti.
Puoi anche guardare il testo. Cos'è? Potrei. Probabilmente è una parola d'ordine. Dal vivo, ce n'è un po'. Ma quando inizi a vedere la potenza, è quando puoi attivare il filtro dei dati locali e dire: "Esaminiamolo per generazione". Vedi molto di più nel mezzo. Un po' di più, non così positivo, non così negativo.
Qui, se si guarda alla Generazione Z, si vede molto più verde. Sembrano più ottimisti riguardo alla pensione. Ha senso. Sono più vicini, riescono a vedere il percorso più breve rispetto ad alcuni membri della Generazione Z, i giovani millennial, quindi si può davvero vedere come cambia la situazione.
Poi hai le parole, hai creato le colonne degli indicatori, hai il tuo atteggiamento generale nei confronti del suo intervistato. È qui che puoi iniziare a divertirti. Puoi tracciare il grafico. Qui stiamo tracciando la generazione per genere femminile. Se vuoi cambiare questo, puoi dire: "Voglio aggiungere etichette per valore".
Qui si inizia a vedere, con le generazioni più giovani, la Generazione Z e i giovani millennial, che gli uomini tendono ad essere un po' più ottimisti delle donne, ma quando invecchiano, questa differenza di genere non si nota più. A quel punto può essere davvero interessante e toccante vedere come si evolve la situazione.
Un'altra cosa che puoi osservare è che, ricorda, abbiamo salvato le colonne degli indicatori. Le abbiamo salvate per motivi di tempo, in realtà le abbiamo rinominate per rendere più semplice la distinzione tra indicatori positivi e indicatori negativi. Le abbiamo create come colonne di indicatori e poi le abbiamo rese a risposta multipla.
Diamo un'occhiata ai loro sogni di pensionamento per generazione. Cosa ci dice? Toglierò la quota di risposte. Cosa vediamo? Sembra che i sogni delle generazioni più giovani siano la famiglia, la comunità, la casa o l'azienda. Sono proprio questi i loro sogni. Se si guarda ai consumatori più anziani della Generazione X, si nota che sono più preoccupati per la salute e il benessere.
Hanno raggiunto i 40 o 45 anni e iniziano a vedere il declino delle ginocchia e di altre parti del corpo. Hanno già visto... La maggior parte, se volesse, avrebbe visto la famiglia, visto la proprietà della casa. È molto interessante. I sogni delle diverse generazioni sono molto diversi.
Se vuoi guardare la paura, basta sostituirla e guardare. Le generazioni più anziane iniziano ad avere insicurezza finanziaria. Hanno iniziato ad acquistare cose e sono più preoccupati per i soldi.
Mentre le giovani generazioni sono preoccupate per l'isolamento e la solitudine, la perdita di scopo e la noia, la dipendenza dagli altri, la vecchiaia e l'assistenza a lungo termine. Hanno tutta una vita davanti a sé per arrivarci. Al giorno d'oggi non si sa cosa riserva il futuro.
Un altro grande vantaggio del sentiment score è la possibilità di creare una mappa grafica. È possibile tracciarla in base al sentiment generale e iniziare a vedere quali luoghi sono più felici, più ottimisti e meno ottimisti.
Qui abbiamo il Montana. Sono davvero felici. Hanno una media complessiva di sentiment di 90. Mentre se si guarda all'Arkansas, sono scesi a -22. Se si considerano le generazioni e si analizza la situazione per generazione, la Louisiana è negativa per la Generazione Z, mentre i millennial più anziani guidano i negativi in Arizona. L'analisi del sentiment e del testo possono portare a un'analisi più approfondita. Giselle continuerà a parlare di come possiamo usarli nelle altre piattaforme.
Perfetto. Lasciami andare avanti e poi tornare indietro e condividere di nuovo il mio schermo. Spero che ora tu possa vedere il mio schermo. Forse? Aspetta. Sì, condividi. Perfetto.
Come ha detto Tracy, una delle cose che abbiamo scoperto, mentre facevamo Text Explorer e Graphic Builder, è che si tratta di piattaforme meravigliose per trasformare i dati non strutturati in dati strutturati.
È stato molto interessante per me, mentre faceva l'analisi, capire che i sogni per la pensione, in generale, sono un argomento di cui tutti parlano. Tuttavia, le generazioni più giovani sono più attente alla costruzione di relazioni e alla proprietà della casa, mentre le generazioni più anziane, in realtà, sperano solo di rimanere sane e attive invecchiando.
Tuttavia, se consideriamo ciò che ci preoccupa, per noi, man mano che ci avviciniamo alla pensione, è più una questione di stabilità finanziaria, di avere abbastanza soldi da bastare per i molti anni che speriamo di vivere. Mentre le generazioni più giovani parlano davvero di solitudine e di non avere nessuno con cui condividere le proprie cose.
La prossima cosa che faremo sarà prendere in considerazione tutte queste ipotesi e, come ho detto, una delle cose che mi affascina di più è Text Explorer, perché lo uso spesso nel mio lavoro quotidiano. Questa piattaforma offre moltissime possibilità di scoperta.
Un'altra fantastica piattaforma JMP è Categorical, come ha detto Tracy. Aiuta ad analizzare una varietà di dati. Mi piace Categorical perché permette di inserire qualsiasi tipo di dato. È possibile inserire dati nominali, ordinali o continui e iniziare a ottenere informazioni utili con questa piattaforma.
Utilizziamo molte risposte multiple perché ovviamente, quando pensi alla pensione, non c'è una sola cosa che conta per te. Quando pensi alla tua vita quotidiana, c'è una sola cosa.
Categorical è una buona piattaforma che aiuta ad analizzare dati a risposta multipla. Nel sondaggio che spero che leggiate, e se siete curiosi di sapere che tipo di domande sono state poste (e comprendiamo che sarebbe importante per le persone di tutte le età che pensano alla pensione), ho posto alcune domande.
Ho posto alcune domande di consenso sugli atteggiamenti di vita. Ho posto alcune domande sulla comprensione di ciò che è disponibile per iniziare a pianificare la pensione. Poi ho anche posto alcune domande sulle preoccupazioni delle persone. Volevo capire quali aspetti fossero simili e quali fossero diversi, semplicemente perché avevamo capito che sembrava esserci qualche differenza tra le generazioni.
Volevo capire quali cose sono comuni per me, come generazioni, per loro, come me stesso, e per le generazioni più giovani, come i miei figli, perché con queste informazioni posso entrare in empatia e diventare un genitore migliore, ma anche un mentore migliore per quelle persone di cui sono mentore e supervisore.
Passiamo ora al diario e vi mostrerò la prossima cosa che volevo fare. Con il sondaggio, quello che ho fatto è stato raccogliere tutte le risposte e fare alcune analisi. Lasciate che vi mostri una delle cose che ho scoperto sull'analisi multi-risposta su Categorical. Non entrerò nei dettagli su come svilupparla, ma mi concentrerò piuttosto sulle intuizioni che abbiamo ottenuto.
Una delle domande che ho posto nel sondaggio era: "Quali sono le tue massime priorità in questo momento?". Poi ho utilizzato la piattaforma categoriale, inserendo in cima alla piattaforma strutturata la suddivisione per generazione. Poi, a lato, ho inserito la risposta multipla. Potete effettivamente vedere alcune delle risposte.
Ovviamente, in genere, la maggior parte di noi legge dall'alto verso il basso. Pensavo che le informazioni qui fossero in basso. Quello che ho fatto, sapete che in JMP, qualsiasi cosa si possa fare, si può fare dal triangolo rosso. In realtà, lo cambierò. Non voglio vederlo in ordine, ma piuttosto in ordine alfabetico.
Si può notare che per le generazioni più giovani, ciò che conta e questa priorità nella loro vita è l'avanzamento di carriera e professionale. È comprensibile. Quando parlo con i miei figli e con i giovani in azienda, vedo persone molto ambiziose. Volevano farsi un nome. È assolutamente comprensibile.
Tuttavia, se si guarda alle generazioni più anziane, le cose che per noi avevano la massima priorità erano davvero la creazione di interessi e hobby. Sono in un periodo in cui amo quello che faccio, amo il mio lavoro, ma sto iniziando a dare priorità alle escursioni e ai viaggi. Questa è stata davvero una bella intuizione. È interessante notare che sono una persona molto visiva, quindi non a tutti piace leggere i grafici. Quello che ho fatto io, in realtà, ho posto alcune delle stesse domande usando Graphical Builder.
Ciò che apprezzo di Graph Builder, come ha detto Tracy, è che è uno strumento molto flessibile. In questo grafico, per chi ha una predisposizione per la visualizzazione, come me, è possibile rappresentare i dati in modo da ottenere un impatto maggiore sulle informazioni ottenute.
Quello che ho fatto è stato tracciare l'interesse per la carriera e la crescita professionale, perché sapevo già che c'erano delle differenze. Se si considera la totalità delle percentuali, si può vedere chiaramente che la Generazione Z e i Millennials hanno risposto di gran lunga, quando ho chiesto loro: "Qual è la priorità nella vostra vita?": "La mia carriera, il mio lavoro".
Di nuovo, questi sono due aspetti che la piattaforma Categorical e il generatore grafico possono aiutarti. Torno subito alle slide e poi ti mostrerò le intuizioni che hai tratto. Invecchiando, le nostre priorità nella vita cambiano. Questo è, credo, estremamente importante perché quando parli con persone di età diverse, puoi effettivamente relazionarti con loro e capire dove si trovano. È interessante notare che per i Millennial e la Generazione X, avere un maggiore equilibrio è stata una delle principali priorità della piattaforma Categorical.
Detto questo, però, ci sono altri aspetti che si possono effettivamente comprendere osservando le differenze tra le piattaforme. Ma la domanda è: in che modo queste priorità incidono sui risparmi pensionistici, sul fabbisogno di reddito che hanno o che si aspettano di avere e, infine, sul livello di fiducia che hanno per la pensione?
Tracy ci ha già mostrato alcune differenze nei sogni e nelle paure che le persone hanno riguardo alla pensione. Ma se fossimo un po' più curiosi e cercassimo di capire, qual è la relazione tra il livello di preparazione delle persone e le loro aspettative di vita? Potremmo utilizzare altri strumenti JMP per comprendere le differenze o le somiglianze tra le generazioni in termini di stabilità finanziaria e risparmi pensionistici.
Due domande che ho posto nel sondaggio erano: "Dimmi quanto stai contribuendo alla tua pensione? Dimmi quanto hai a disposizione per la pensione?". Poi, cosa ancora più importante, "Di quanto pensi di aver bisogno quando andrai in pensione?". Ho anche chiesto: "Quanto sei sicuro che andrai in pensione quando lo pianificherai?".
Passiamo a JMP e, ancora una volta, a mostrarvi quali sono state le intuizioni. Ecco fatto. Ho fatto due cose. Per prima cosa, ho tracciato un grafico dei risparmi pensionistici attraverso le generazioni. Mi piace il grafico a barre sul salto perché è molto intuitivo e facile da leggere. Le piattaforme a barre, l'icona che si vede effettivamente, mostrano sostanzialmente il riepilogo per categorie.
Sull'asse X, ci sono le generazioni: la Generazione Z, i Millennial, la Generazione X e i Baby Boomer. Questo è sostanzialmente quanto la media degli intervistati mi ha detto di aver risparmiato per la pensione. È interessante notare che i Millennial sembrano risparmiare un po' meno della Generazione Z.
Mentre leggevo alcuni articoli, ho pensato che fosse interessante perché molti Millennial, soprattutto le persone che seguo in Procter, sono davvero preoccupati per tutti i prestiti studenteschi che hanno. Ovviamente, le loro priorità nella vita sono probabilmente ripagare i prestiti studenteschi e non riuscire a risparmiare abbastanza per la pensione. È interessante notare che i Baby Boomer sono piuttosto ben sistemati e hanno risparmiato un bel po' di soldi, il che è un'ottima cosa.
L'altra domanda che ho chiesto loro è stata: "Quanto pensate di risparmiare per la pensione o quanto vi servirà quando andrete in pensione?". La domanda successiva, in realtà, è stata quella di un box plot per quella pensione. È stato molto interessante vedere che praticamente tutti pensavano: "Avrò bisogno di un sacco di soldi per andare in pensione".
La cosa interessante, se ricordate, è che i Millennials sono in realtà quelli che risparmiano un po' meno. Tuttavia, sono quelli che probabilmente sentono di aver bisogno di qualcosa in più. Se ci pensate, con tutte le chiacchiere che circolano intorno a noi sulla previdenza sociale, che non ci riguarda, e sul fatto che molti datori di lavoro non offrono più pensioni, questo in realtà inizia a creare un po' di ansia.
Una cosa che mi è piaciuta di JMP, nel caso l'aveste già vista, è che si possono combinare le finestre. Ho deciso di combinare le due finestre perché ho trovato la cosa piuttosto interessante: si possono rappresentare i propri lavori e si possono iniziare a notare alcune differenze.
Ciò che ho trovato molto interessante è che i consumatori più anziani o la generazione più anziana non solo hanno molti più soldi, ma si aspettano anche di averne bisogno di meno per il resto della loro vita.
In effetti, ha senso perché, a pensarci bene, se avessi 60 anni e fossi in pensione, forse sentirei di non aver bisogno di molto di più per mantenere il mio stile di vita. Tuttavia, se si guarda ai Millennials, il divario è piuttosto ampio. Pensano di aver bisogno di circa otto volte di più di quello che faranno, ma hanno risparmiato per la pensione.
Ho appena notato alcune differenze, sì, la pensione sembra essere un argomento importante per tutti. Detto questo, però, ci sono alcune differenze sorprendenti nel momento in cui le persone si trovano nella loro vita.
L'altra cosa che si può effettivamente fare, e che apprezzo particolarmente della piattaforma dell'ANOVA, è che si possono tracciare grafici dei dati e, a seconda dei dati, effettuare diverse analisi. Se si hanno due variabili continue, si può eseguire un'analisi di regressione. Ma poiché ho variabili continue o variabili categoriali, e poi una variabile continua per capire qual è la confidenza, la mia domanda successiva è stata: c'è una differenza nella confidenza?
Con questi dati, la mia ipotesi era che i Millennial sarebbero stati i meno fiduciosi riguardo alla pensione. Vediamo cosa succede. Quando si tracciano i dati, il livello di fiducia, si ottiene un grafico X per Y molto semplice. Sulle X si inseriscono le generazioni, e poi sulle Y si inserisce la fiducia. L'analisi delle varianti, sommata ai dati, fornisce la media della fiducia tra le generazioni. Qui potete vedere, ho voluto ingrandire un po' il grafico, così potete vederlo meglio.
Si può notare che i Millennials sono in realtà in qualche modo sicuri di sé. In genere, questo era ciò che ci si aspettava: i Baby Boomer erano molto più sicuri di sé rispetto alle altre generazioni. In effetti, erano significativamente più ottimisti o avevano una fiducia maggiore rispetto alle generazioni più giovani.
Ciò che mi ha colpito è che la Generazione X sembra essere la meno sicura di sé tra tutte le generazioni. Mi chiedo: perché mai? Io faccio parte della Generazione X. Posso capirlo perché, a pensarci bene, la nostra generazione è la generazione sandwich.
Ci prendiamo cura non solo di noi stessi e dei nostri figli, ma molti di noi si prendono cura anche dei propri genitori. Tutte queste situazioni della vita avranno un impatto su come ci sentiremo quando smetteremo di lavorare, di avere un reddito e come ci sentiremo pronti per il futuro.
Di nuovo, questi sono argomenti che ritengo molto rilevanti per tutti. Vorrei tornare su questo punto. Con una semplice analisi bivariata e con una semplice esplorazione, ci sono molte cose che si possono imparare dall'analisi dei dati. Non entrerò nei dettagli in un'analisi un po' più approfondita. Una delle cose che ho detto è: "Beh, le persone non sono molto sicure di sé". Ci sono diversi fattori che influenzano la nostra sicurezza.
La domanda che mi pongo è: "Come può ogni situazione che affrontiamo nella nostra vita influenzare la fiducia che proviamo riguardo alla pensione?". La cosa positiva è che JMP è il coltellino svizzero delle menti curiose. Volevo condividere con voi altre due piattaforme che possono aiutarvi nella vostra ricerca di comprensione. Non importa di quale argomento si tratti. In questo caso, affronteremo la pensione solo perché è un argomento di nostro interesse. Ma potete applicarlo a qualsiasi argomento vogliate approfondire.
Vorrei condividere con voi due strumenti davvero interessanti che apprezzo di JMP. Vorrei fare un'altra premessa: non sono uno statistico, quindi a volte, quando leggo le statistiche, mi affido ai miei amici statistici, che possono aiutarmi a capire come interpretare i dati provenienti da JMP. Ciò che apprezzo di JMP è che anche un profano come me può capirne il funzionamento e iniziare a trarre conclusioni dall'output.
Vorrei mostrarvi lo strumento Predictor Screening e i metodi multivariati che utilizzo, perché questi strumenti mi aiutano a rispondere alla domanda su quali siano i fattori di ritorno della fiducia importanti per ogni generazione e poi qual è l'argomento principale che potrebbe aiutarmi a comprendere meglio i modi migliori per iniziare il mio percorso personale verso la pensione e le cose che posso fare personalmente, ma anche le cose con cui posso entrare in empatia con coloro che si sentono abbastanza sicuri di me da parlare di situazioni finanziarie e preparazione alla pensione.
Torno indietro e poi torno al nostro JMP. È di nuovo il mio diario. Due delle cose che volevo condividere con voi sono lo strumento Predictor Screening. Lo strumento di screening dei predittori lo trovate in Analyze, e lì c'è la piattaforma di screening, e ci sono molti predittori a seconda dei dati che avete.
Mi piace lo strumento di screening predittivo perché è una piattaforma in cui è possibile inserire diversi tipi di input, come variabili nominali, ordinali e continue. Lo uso solo per capire, tra tutte le domande che pongo sulle priorità nella vita, le paure, la comprensione, la quantità di denaro risparmiata, la quantità di denaro versata, quale di esse ha più probabilità di influenzare il mio livello di fiducia?
Lasciami avviare la piattaforma. Ho già salvato uno script. Ci vuole un po' per eseguirlo, non molto. Ma con questo, come ha detto Tracy, hai tutte le domande che ti poni su quanto sei sicuro della pensione, ad esempio, quanto sei sicuro, quanti anni hai. Hai dei risparmi di emergenza? Praticamente tutte le variabili che volevi indagare per prevedere il tuo punteggio di preparazione.
Ma poi, come ha detto Tracy, penso che i filtri siano tuoi amici. Usando i filtri, puoi effettivamente iniziare a vedere se per la Generazione Z, come gli Zoomers, come i miei figli, la situazione è la stessa che per le altre generazioni. Ad esempio, nella Generazione Z, sembra che le preoccupazioni per l'assistenza sanitaria, come ha detto Tracy, siano simili.
Forse impareranno, e poi quanto stanno contribuendo alla pensione, e questo sembra essere il predittore di quanto saranno fiduciosi nella pensione. Andiamo a dare un'occhiata alla mia generazione e vediamo se è la stessa o è diversa. Per la Generazione Z, è più una questione di speranze. Quanto mi sento a mio agio nella vecchiaia, e poi quanto sono d'accordo sul fatto di sentirmi sulla buona strada per andare in pensione.
Ma anche il contributo alla pensione sembra essere un altro fattore importante, nel senso che più possiamo effettivamente contribuire e prepararci, più sembra essere una cosa universale che tutti possiamo fare per iniziare ad aiutarci ad entrare e ad aumentare la nostra fiducia nella pensione.
Di nuovo, si tratta di molte variabili. Quando si considerano tutte le variabili, mi piace considerare il contributo di ogni variabile, ma anche la sua porzione, perché questo mi dà sostanzialmente un'indicazione di quanto siano importanti. Detto questo, però, credo che ci siano alcune preoccupazioni in gioco su quanto ci sentiamo pronti per andare in pensione. Per questo, mi piace usare l'analisi multivariata.
L'analisi multivariata, come mostra la tabella, è disponibile nei metodi multivariati e JMP offre molti strumenti che puoi utilizzare. Ti mostrerò l'analisi multivariata, che è fondamentalmente uno strumento che ti aiuta a comprendere la relazione tra diverse variabili. Poi ti mostrerò anche l'analisi fattoriale. L'analisi fattoriale è uno strumento molto utile che ti permette di ridurre il numero di variabili per iniziare a fare un'analisi dei driver.
Personalmente mi piacciono questi due strumenti, ma questa piattaforma offre anche molti altri strumenti di metodi multivariati che consentono di continuare a effettuare ulteriori analisi dei dati per ottenere informazioni.
Passiamo ora all'analisi multivariata. Ho inserito le variabili che, in base allo strumento di screening dei predittori, con maggiore probabilità influenzavano la confidenza. Potete vedere, lasciatemelo inserire qui. Lo strumento multivariato fornisce fondamentalmente una tabella molto chiara che organizza i dati in base alla correlazione tra le variabili di interesse. Più alta o più vicina a uno, più forte è la relazione.
Come ho detto prima, mi piacciono i numeri, ma sono più una persona visiva. Ciò che apprezzo dell'analisi multivariata sono le mappe a colori sulle correlazioni, perché con queste si può vedere molto facilmente qual è la relazione tra tutti i dati. Anche solo visivamente, si può notare che sembra esserci uno schema di relazioni forti che generano fiducia.
Ma nella domanda che ho posto, ci sono alcune relazioni tra quanto si è sicuri della propria sicurezza finanziaria, ad esempio, e quanto si è preoccupati per l'assistenza a lungo termine. Se ci pensate, se sono preoccupato per la mia salute, sono preoccupato per il costo della vita, e questo avrà un impatto su quanto mi preoccupo della mia stabilità finanziaria.
D'altra parte, se ti senti sopraffatto, avrai meno fiducia nel godimento della vita, e questa sarà una relazione inversa. In realtà, puoi iniziare a vedere alcuni schemi, ed è allora che inizi a esaminare l'analisi fattoriale, perché so che c'era una certa relazione.
Per quanto riguarda l'analisi fattoriale, ho scoperto che ci sono temi molto interessanti. Ci sono le preoccupazioni relative alla pensione. C'è un tema su quanto si è preparati in termini di contributo, in termini di denaro risparmiato.
Ma poi, c'è anche una certa correlazione tra gli atteggiamenti positivi che si hanno nella vita e le preoccupazioni iniziali. Ma poi, direi, la conoscenza è più difficile. Più sappiamo sulla pensione, sulle opportunità che abbiamo e sui diversi modi per risparmiare, credo che saremo più fiduciosi. E poi anche sulla speranza per il futuro.
Lascia che ti mostri come sono arrivato a questi sette fattori. Hai avviato lo strumento di analisi fattoriale, ancora una volta, da "Analisi", "Metodi multivariati" e "Analisi fattoriale". L'analisi fattoriale fornisce quindi un grafico di partenza molto utile che sostanzialmente fornisce un'indicazione di quanti fattori hai e dell'autovalore.
Come ho detto, non sono uno statistico. La regola generale è che l'autovalore è fondamentalmente un modo cumulativo per capire come ciascuno dei fattori spiegherà la risposta della variabile. In questo caso, sembra ovvio che più fattori hai, più spiegazioni avrai per i tuoi valori. Ma allora perché voglio farlo? Volevo capire il numero minimo di fattori che mi aiuteranno a spiegare.
Per me, poiché si tratta di una questione umanistica, gli esseri umani non sono macchine, non mi aspetto di avere spiegato l'80% di tutto. Direi che tra il 60% e l'80% va bene. Di nuovo, un valore di circa uno mi dà circa sette fattori. Ma per me, la cosa che mi piace davvero approfondire è: posso spiegare questi fattori?
JMP fornisce il caricamento fattoriale ruotato. Con il caricamento fattoriale ruotato, è possibile iniziare a vedere come le variabili vengono effettivamente combinate o assemblate in base alle risposte e alla variabilità dei dati. Il fattore uno sembra riguardare la paura. Questo perché include aspetti relativi alle preoccupazioni sui costi a lungo termine e sanitari, sullo stile di vita e sugli standard di vita che mantengo. In effetti, ha senso.
Fattore due, sembra riguardare maggiormente questa preparazione e i dipartimenti, le azioni che le persone stanno intraprendendo per prepararsi alla pensione. Ad esempio, hai un conto di risparmio pensionistico? Hai un risparmio di emergenza? Quanti soldi hai? Per quanto tempo stai pianificando la pensione? Il primo fattore sembra riguardare maggiormente quanto sei preparato o pronto.
Il terzo fattore riguarda maggiormente il tuo atteggiamento nei confronti della vita. Senti di avere uno scopo nella vita? Ti stai divertendo? Sei una persona felice? Senti di poter parlare di finanze con gli altri? Il quarto fattore riguarda maggiormente il livello di ansia che proviamo. Non si tratta tanto di preoccupazioni, quanto piuttosto di quanto siamo ansiosi, di quanto siamo preoccupati. Si tratta più che altro di paura.
Il quinto fattore è la comprensione di ciò che contribuisce o ha un impatto sulla pensione. Ad esempio, hai capito come funziona la previdenza sociale? Sai come funzionano i contributi di recupero? Si tratta più che altro di una questione di conoscenza acquisita.
I fattori sei e sette riguardano più le speranze per il futuro. Mi sento pronto, sento che avrò una buona vita quando smetterò di lavorare. L'ultimo fattore riguarda più la tua rete di contatti. Quanti soldi hai?
Perché vuoi analizzare questi fattori? Analizzarli ti aiuta a capire qual è il fattore predittivo più importante di quanto ti senti pronto ad andare in pensione. Andiamo avanti e poi passiamo all'analisi di regressione per capire quali di questi fattori avranno un impatto maggiore sulle diverse generazioni.
La regressione lineare è un altro strumento davvero straordinario di JMP che aiuta a comprendere praticamente tutti i dati. Ancora una volta, quando si esamina l'analisi di regressione multipla sulla variabile Y, si inserisce la propria preparazione alla pensione e poi sui fattori X si trovano gli elementi che si stanno cercando di spiegare. Inserisco tutti e sette i fattori che abbiamo appena scoperto e poi sulla variabile Y si può effettivamente vedere la fiducia nella pensione.
JMP fornisce molte informazioni. Di nuovo, in genere quello che considero sono il mio R-quadrato e i miei BIC perché mi dicono semplicemente quanto è valido il mio modello. In questo caso, è molto basso, quindi non me ne preoccuperò perché si tratta solo di una comprensione qualitativa di base.
Di nuovo, non chiamatemi responsabile di questo. Queste sono solo intuizioni che condivido con ciascuno di voi. In generale, il predittore numero uno per la vostra sicurezza è il vostro livello di preparazione. Apprezzo il Predictive Profiler perché offre un modo molto visivo di analizzare i dati e comprendere i fattori più significativi che influenzano la vostra variabile continua.
L'altro aspetto che apprezzo del Predictive Profiler è che si riesce effettivamente a capire qual è lo strumento più importante e quindi il peso che ciascuna di queste variabili ha nella variabile esplicativa. In questo caso, sembra che il termine, in pratica, sia di gran lunga il fattore più importante. Se dovessi avere questo, sarebbe come dire: "Beh, se volessi sentirmi sicuro di tornare a lavorare, farei meglio a fare qualcosa, ovvero contribuire al mio fondo pensione 401k".
Ma vediamo se questo vale anche per le diverse generazioni. Ancora una volta, usando i filtri come se fossero tuoi amici, puoi scoprire qual è il fattore principale per la Generazione Z. È interessante notare che per le generazioni più giovani, il fattore più importante è la speranza che hanno per il futuro. È come se fossero sicuri di sé, ma anche l'impatto della loro preoccupazione.
In un certo senso, mi ha colpito perché, mentre guardavo questi dati, ho pensato: "Aspetta un attimo. Se sei preoccupato, questo aumenterà la tua sicurezza". O se ci penso, quando parlo con i miei figli, se sono preoccupati, inizieranno a risparmiare.
Questo in realtà è forse qualcosa che spinge e chiama all'azione per fare qualcosa in futuro. Diamo un'occhiata alla vecchia generazione oggi. Come si sentono realmente i baby boomer e cosa guida la loro fiducia e i fattori che la influenzano? Per loro, la preparazione alla pensione e anche la rete di contatti. Per me ha perfettamente senso. Perché se entro i miei 65 anni non avrò accumulato abbastanza per sentirmi sicuro, questo avrà un impatto maggiore sulla mia preparazione.
Non sono qui per darvi un numero, perché il numero, se andate da un consulente finanziario, ve lo dirà, è molto indipendente. Dipende dal vostro stile di vita, da cosa volete fare e anche dalle diverse fonti di reddito che potreste avere. Non tutti hanno un'eredità, ma ci sono molte persone che ne avranno una consistente, come vedete dai notiziari. Le generazioni più giovani avranno un boom di denaro proveniente dall'eredità dei loro genitori.
Detto questo, vorrei tornare allo screening dei predittori e alle piattaforme multivariate. Vi ho già mostrato che ci sono tantissime cose che potete fare con JMP e che vi aiuteranno a comprendere il vostro futuro finanziario. Ora, vorrei tornare indietro e vedere se riesco a fare solo questo. Forse no. Spero di vedervi ad Austin, così potremo parlarne più approfonditamente. C'è così tanta ricchezza da comprendere su questo argomento.
Vorrei lasciarvi con queste ultime parole. La preparazione alla pensione non è solo una questione di numeri. Ci sono molti fattori sociali ed emotivi che entrano in gioco. Tuttavia, affrontare questa questione emotiva con una mentalità curiosa può effettivamente aiutarvi e avviare conversazioni con le persone che vi circondano.
In effetti, le piattaforme statistiche che abbiamo a disposizione in questo lavoro sono utili non solo per la crescita professionale e per trarre spunti utili per il lavoro quotidiano, ma anche per la scoperta personale. A tal proposito, spero di vedervi tutti ad Austin. Potremo parlarne più approfonditamente. Potrò mostrarvi nei dettagli come ho generato alcune delle cose che ho fatto.
Volevo lasciarvi con un consiglio che mi ha dato un'amica al lavoro quando parlavamo di come prepararmi ad andare in pensione da Procter. Mi ha detto: "Giselle, saprai di essere pronta per la pensione quando risponderai sì alle seguenti tre domande". Eccole. Hai guadagnato abbastanza? Hai fatto abbastanza? Hai avuto abbastanza?
Grazie mille per l'attenzione. Non vediamo l'ora di vedervi ad Austin. Sì, venite a trovarci presto. Non vediamo l'ora di vedervi.
