Hallo! Guten Morgen und guten Tag. Ich freue mich, Ihnen eine Fallstudie zu dieser Analyse vorstellen zu dürfen. Ich hoffe, dass dieses Thema für uns alle sehr nachvollziehbar ist.
Bevor ich anfange, möchte ich einen Haftungsausschluss machen. Ich bin kein Finanzberater, und die Informationen, die ich mit Ihnen teile, dienen ausschließlich zu Bildungszwecken. Ich hoffe, Sie alle arbeiten mit qualifizierten Finanzexperten zusammen, um zu verstehen, wie sich die Themen, die ich heute mit Ihnen bespreche, auf Ihre persönliche finanzielle Situation auswirken.
Für weitere Informationen zu diesem Thema habe ich einige Quellen aufgelistet, die ich zum Sammeln von Daten und zum Aufstellen einiger Hypothesen verwende. Dabei handelt es sich um das Pew Research Institute, das Trans-American Institute und natürlich das US Census Bureau.
Lassen Sie mich kurz darüber sprechen, warum ich dieses Thema aufgegriffen habe. Im vergangenen Januar habe ich gerade mein 30-jähriges Jubiläum bei Procter & Gamble gefeiert. Die jüngsten Nachrichten haben mir natürlich bewusst gemacht, wie nahe ich meinem Leben nach Procter & Gamble komme.
Ich habe außerdem zwei kleine Söhne, die gerade erst ihre Karriere beginnen. Einer hat gerade seine Karriere begonnen, der andere hat gerade sein Studium abgeschlossen, und ich betreue viele neue Mitarbeiter bei Proctor.
Während ich mich mit ihnen über Geld und Finanzen unterhalte, stoße ich auf ein paar Artikel, die mein Interesse geweckt haben. Ich dachte, das wäre ein wirklich interessantes Thema, das man aus der Perspektive von Menschen unterschiedlichen Alters untersuchen und verstehen könnte.
Ich möchte Ihnen kurz sagen, wer ich bin. Ich bin Giselle Baker. Wie bereits erwähnt, arbeite ich seit etwa 30 Jahren in meinem jetzigen Unternehmen. In meiner täglichen Arbeit verwende ich die Statistiksoftware JMP, um Marktforschungsdaten zu untersuchen und zu analysieren. Genau das habe ich getan.
Dieses Mal nutze ich JMP jedoch nur, um meine Neugier zu wecken und meine Gespräche fortzusetzen – nicht nur mit meinen Kindern, sondern auch mit meinen Mentoren bei der Arbeit. Als ich Tracy von diesem Thema erzählte und ihr sagte, dass ich die Arbeit einreichen werde, ging sie sofort ins JMP-Forum, weil ich denke, dass das Thema auch für sie sehr relevant ist. Warum stellst du dich nicht vor, Tracy?
Super! Mein Name ist Tracy Desch. Ich habe gerade mein 35-jähriges Jubiläum bei Proctor & Gamble gefeiert. Ich habe eine sehr ähnliche Rolle wie Giselle in der Produktforschung, konzentriere mich aber derzeit vor allem auf die quantitativen Daten, die wir aus der Bewertung der nordamerikanischen Haarpflegebranche, ihrer Produktnutzung und ihrer Erfahrungen mit Shampoos, Spülungen und Behandlungen gewinnen. Diese Erkenntnisse fließen in die Gestaltung unserer Initiative ein.
Tracy und ich kennen uns schon seit vielen, vielen Jahren. Wir sind bei Proctor richtig gute Freunde geworden und haben auch außerhalb viele Gemeinsamkeiten. Eine davon ist, wie gesagt, dass wir uns bald auf unseren Ruhestand vorbereiten. Nicht bald genug, aber irgendwann werden wir es tun.
Beginnen wir mit einigen Hintergrundinformationen. Sie wissen wahrscheinlich, dass die Menschen in den USA immer älter werden. Diese Tatsache erfordert natürlich ausreichende finanzielle Mittel, um ein Leben lang zu überleben. Interessanterweise können die längeren Rentenjahre zu höheren Gesundheits- und Lebenshaltungskosten und möglicherweise zu zusätzlichem Pflegebedarf führen. Das war sehr interessant.
Ich habe einen Artikel gelesen, in dem es hieß, dass Menschen, die heute mit 65 in Rente gehen, voraussichtlich etwa 90 Jahre alt werden. Das bedeutet, dass sie nach der Pensionierung noch fast 30 Jahre leben werden, fast so lange, wie sie gearbeitet haben. Das sind viele Jahre.
Wir, insbesondere Tracy und ich, wissen, dass Frauen im Durchschnitt länger leben als Männer. Das kann sich auf unsere Finanzplanung auswirken, unabhängig davon, ob wir einen Partner haben oder nicht. Viele von uns bleiben in jungen Jahren zu Hause, um sich um die Kinder zu kümmern, und sind erst später wieder ins Berufsleben eingestiegen.
Das ist tatsächlich ein sehr relevantes Thema. Beim Lesen verschiedener Artikel und im Gespräch mit meinen Kindern und einigen Kollegen fielen mir einige Dinge auf, die sich viele erhofft hatten, die ihnen aber auch Sorgen bereiteten.
Das hat meine Neugier geweckt, und ich bin Forscher, ich bin Wissenschaftler. Zu diesem Thema wird viel geforscht. Ich habe deshalb mehrere Umfragen gestartet. Eine davon war eine qualitative Umfrage, bei der ich Berufstätige im Alter zwischen 18 und 55 Jahren bat, mir von ihren Träumen und Hoffnungen für die Zukunft im Ruhestand zu erzählen. Die Umfrage war offen und sehr qualitativ.
Anschließend habe ich eine Umfrage mit gezielteren Fragen durchgeführt. Wenn Sie an der Umfrage teilnehmen möchten, finden Sie den QR-Code auf der Folie. Die Umfrage ist offen. Sie können sie völlig anonym ausfüllen. Ich verspreche Ihnen nicht, dass ich die Daten verwende, da ich bereits einige Daten habe.
Aber in der Umfrage, die ich durchgeführt habe, ging es um die Zuversicht in den Ruhestand, einige demografische Daten, einige Einstellungen und Ansichten zum Leben und darum, wie gut sich die Menschen auf den Ruhestand vorbereitet fühlten.
Im weiteren Verlauf des heutigen Tages möchte ich Folgendes aufteilen: Tracy und ich geben Ihnen einen Überblick über die Dinge, die wir mithilfe der vielen Plattformen bei JMP gelernt haben. JMP ist ein großartiges statistisches Tool für Entdeckungen.
Ich hoffe, dass wir in der verbleibenden Zeit, die wir mit Ihnen verbringen, einige Aspekte der JMP-Plattformen abdecken können. Wir zeigen Ihnen den Text Explorer, Graph Builder und einige kategoriale Plattformen. Darüber hinaus werden wir uns auch eingehender mit multivariaten Plattformen und prädiktiver Modellierung befassen.
Am Ende unserer heutigen Rede hoffe ich, dass wir alle drei Dinge wissen: einen Überblick über die Träume und Ängste in Bezug auf den Ruhestand verschiedener Generationen, ihre Gemeinsamkeiten und Unterschiede, die Lebensprioritäten und die Unterschiede und Gemeinsamkeiten in Bezug auf Ruhestand und Altersvorsorge zwischen den Generationen. Aber noch wichtiger: Wir haben die Schlüsselfaktoren verstanden, die die Altersvorsorge zwischen den Generationen beeinflussen, und was wir tatsächlich tun können. Damit übergebe ich an Tracy.
Super. Danke. Ich werde mich auf die ersten drei konzentrieren: Text Explorer, Graph Builder und Categorical. Text Explorer ist eine wunderbare Plattform, die wir nutzen können, um dann auf anderen Plattformen weiterzuarbeiten. Zunächst einmal, um ihn einfach auszuführen, einen einfachen Text Explorer. Die Frage ist: Was würden Sie… Beschreiben Sie Ihr ideales Lebensalter. Sie können hier unten damit experimentieren. Ich würde gerne bis drei gehen.
Ich teile, nicht wahr? Teile ich nicht?
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Ich werde die ersten drei behandeln: Text Explorer, Graph Builder und Categorical. Text Explorer ist eine großartige Plattform zum Verständnis qualitativer Daten, kann Ihnen aber auch dabei helfen, Erkenntnisse zu gewinnen und diese im weiteren Verlauf Ihrer Analyse auf anderen Plattformen zu nutzen.
Als Erstes erstellen wir einen Text-Explorer und stellen dort die offene Frage. Sie können damit experimentieren, je nachdem, was in Ihrer Kategorie oder Ihrem Projekt funktioniert.
Dann haben Sie Folgendes. Eines der wichtigsten Dinge ist die Bereinigung der Daten. Das werde ich heute nicht tun, aber zum Beispiel Geld und Finanzen oder die Wörter, die Sie gruppieren möchten, oder ihre Rechtschreibfehler usw.
Nachdem Sie damit experimentiert haben, können Sie Ihre Stoppwörter verwalten. „Ruhestand“ – wahrscheinlich hat jeder dieses Wort schon einmal benutzt. Es ist wahrscheinlich kein besonders nützliches Wort. Sie können es also als Stoppwort hinzufügen, und es verschwindet.
Dann sehen Sie eine Wortwolke, in der alle Wörter nach Größe und Häufigkeit sortiert sind. Sie können wirklich erkennen, welche Worte die Leute für ihren Ruhestand verwenden und welche Worte sie für ihre Träume und Ängste verwenden.
Eine Sache, die Sie vielleicht tun möchten, ist, dass Sie sie für andere Analysen verwenden können, entweder als Filter oder als …
[unverständlich 00:10:46] kann also als Indikator gespeichert werden.
Wofür verwendest du? Filter und…
Sie können Wörter als Indikatoren speichern, um sie als Filter, andere Variablen usw. zu verwenden. Das Speichern als Indikatoren ist ganz einfach. Ich habe einige davon aus Zeitgründen bereits gespeichert.
Eine weitere tolle Sache, die Sie auch für zukünftige Analysen verwenden können, ist die Betrachtung der Stimmungsanalyse. Dabei wird jedem Wort eine Stimmung zugewiesen, basierend auf den Anweisungen von JMP oder wenn Sie diese Zahlen verwalten möchten.
Es gibt auch Verstärker, die dafür sorgen, dass bestimmte Wörter aufgrund der verwendeten Wörter die doppelte oder etwas geringere Punktzahl erhalten. All das lässt sich in der Sentiment-Plattform verwalten. Sobald Sie ein Sentiment erstellt haben, können Sie die Punktzahl speichern und anschließend verwenden.
Wenn Sie zurück zur Wortwolke gehen, beginnt der Spaß erst richtig, denn Sie können … Sie können es tatsächlich anders anordnen. Sie können es ausmalen. Ich sehe es lieber so. Jeder hat seine Vorlieben. Aber Sie können auch damit beginnen, es auszumalen. Wir machen das hier.
Wir sagen: „Wir ändern die Farben. Wir machen das linear.“ Sie können es sehen. Sie können tatsächlich nach einem Spaltenwert färben. Hier ist die Stimmung, die Sie beim Betrachten der Stimmung entwickelt haben, wirklich hilfreich.
Schauen Sie sich an, wie die Leute über die Wörter denken. Ändern Sie einfach einige davon, und wir schauen uns „Reverse“ und „Discrete“ an. Sobald Sie diese eingerichtet haben, sehen Sie, dass insgesamt viel Grün vorhanden ist, aber es gibt einige Wörter, die … „Would“ ist ein großes Thema.
Sie können sich auch den Text ansehen. Was steht da? Das könnte ich. Das ist wahrscheinlich ein Stoppwort. Live ist da ein bisschen was. Aber die Stärke wird deutlich, wenn Sie den lokalen Datenfilter aufrufen und sagen: „Schauen wir es uns nach Generation an.“ In der Mitte sehen Sie viel mehr. Etwas mehr, nicht so positiv, nicht so negativ.
Wenn man sich die Generation Z ansieht, sieht man deutlich mehr grünes Licht. Sie scheinen optimistischer in Bezug auf den Ruhestand zu sein. Das ist verständlich. Sie sind näher dran und sehen den kürzeren Weg nach vorn im Vergleich zu einigen jungen Millennials der Generation Z. Man kann also deutlich sehen, wie sich das ändert.
Dann haben Sie Wörter, Indikatorspalten und Ihre Gesamteinschätzung für die Befragten. Und da kann es dann losgehen. Sie können es grafisch darstellen. Hier stellen wir die Generation nach Frauen dar. Wenn Sie dies ändern möchten, können Sie sagen: „Ich möchte Beschriftungen nach Werten hinzufügen.“
Bei den jüngeren Generationen, der Generation Z und den jungen Millennials, sieht man, dass Männer tendenziell etwas optimistischer sind als Frauen. Mit zunehmendem Alter ist dieser Geschlechterunterschied jedoch nicht mehr so deutlich zu erkennen. Es kann dann sehr interessant und eindrucksvoll sein, zu beobachten, wie sich das auswirkt.
Sie können sich auch Folgendes ansehen: Wir haben die Indikatorspalten gespeichert. Wir haben sie aus Zeitgründen gespeichert und sie umbenannt, um die Unterscheidung zwischen positiven und negativen Indikatoren zu erleichtern. Wir haben sie zu Indikatorspalten und dann zu Mehrfachantwortspalten gemacht.
Schauen wir uns die Ruhestandsträume der einzelnen Generationen an. Was zeigt uns das? Ich werde die Antworten weglassen. Was sehen wir? Die jüngere Generation träumt offenbar von Familie, Gemeinschaft, Eigenheim oder einem eigenen Unternehmen. Das sind ihre Träume. Ältere Konsumenten der Generation X legen mehr Wert auf Gesundheit und Wohlbefinden.
Mit 40 oder 45 Jahren beginnen sie, ihre Knie und andere Körperteile zu schwächen. Sie haben bereits … Die meisten haben, wenn sie wollten, ihre Familie gegründet und ein Eigenheim erworben. Es ist sehr interessant. Die Träume der verschiedenen Generationen sind sehr unterschiedlich.
Wenn Sie sich mit der Angst befassen möchten, ersetzen Sie sie einfach durch Hinsehen. Die älteren Generationen leiden zunehmend unter finanzieller Unsicherheit. Sie beginnen, Dinge zu kaufen und machen sich mehr Gedanken über Geld.
Die jüngere Generation hingegen macht sich Sorgen über Isolation und Einsamkeit, Sinnlosigkeit und Langeweile, Abhängigkeit von anderen, Alter und Langzeitpflege. Sie haben ein ganzes Leben vor sich, um dorthin zu gelangen. Was die Zukunft bringt, weiß man heute noch nicht.
Eine weitere tolle Sache, die Sie mit dem Stimmungswert machen können, ist die Erstellung einer grafischen Karte. Sie können sie anhand der Gesamtstimmung darstellen und so erkennen, wo es fröhlicher, optimistischer oder weniger optimistisch zugeht.
Hier ist Montana. Die Bevölkerung ist sehr zufrieden. Der durchschnittliche Stimmungswert liegt bei 90. In Arkansas hingegen liegt er bei minus 22. Betrachtet man die Generationen, so ist Louisiana für die Generation Z negativ, während die älteren Millennials für die negativen Werte in Arizona verantwortlich sind. Stimmungs- und Textanalysen können zu tieferen Analysen führen. Giselle wird weiter darüber sprechen, wie wir diese auf anderen Plattformen nutzen können.
Perfekt. Ich mache weiter und teile dann meinen Bildschirm erneut. Hoffentlich können Sie ihn jetzt sehen. Vielleicht? Moment mal. Ja, teilen. Perfekt.
Wie Tracy sagte, haben wir unter anderem festgestellt, dass der Text Explorer und der Graphic Builder wunderbare Plattformen sind, um unstrukturierte Daten wirklich in strukturierte Daten zu überführen.
Für mich war es sehr interessant, während ihrer Analyse zu verstehen, dass Träume für den Ruhestand im Allgemeinen ein Thema sind, über das jeder spricht. Den jüngeren Generationen geht es jedoch mehr um den Aufbau von Beziehungen und um Wohneigentum, während die älteren Generationen eigentlich nur hoffen, im Alter gesund und aktiv zu bleiben.
Wenn man sich jedoch ansieht, welche Ängste uns vor dem Ruhestand plagen, geht es uns eher um finanzielle Stabilität, darum, genug Geld zu haben, um die vielen Jahre, die wir hoffentlich noch leben werden, über die Runden zu kommen. Die jüngeren Generationen hingegen sprechen eher von Einsamkeit und davon, niemanden zu haben, mit dem sie Dinge teilen können.
Als Nächstes werden wir all diese Hypothesen untersuchen. Wie bereits erwähnt, fasziniert mich der Text Explorer besonders, da ich ihn in meiner täglichen Arbeit häufig verwende. Auf dieser Plattform kann man viel entdecken.
Eine weitere fantastische JMP-Plattform ist die kategoriale Analyse, wie Tracy bereits berichtete. Sie unterstützt Sie bei der Analyse einer Vielzahl von Daten. Ich mag die kategoriale Analyse, weil Sie beliebige Daten eingeben können. Sie können nominale, ordinale oder kontinuierliche Daten eingeben und mit dieser Plattform erste Erkenntnisse gewinnen.
Wir verwenden häufig Mehrfachantworten, da es für Sie beim Nachdenken über den Ruhestand offensichtlich nicht nur eine Sache gibt, die Ihnen wichtig ist. Wenn Sie an Ihr alltägliches Leben denken, gibt es nur eine Sache.
Categorical ist eine gute Plattform, die Ihnen bei der Analyse von Daten mit mehreren Antworten hilft. Ich hoffe, Sie können die Umfrage durchsehen. Falls Sie wissen möchten, welche Art von Fragen für Menschen aller Altersgruppen wichtig sind, die an den Ruhestand denken, habe ich einige Fragen gestellt.
Ich stellte einige Fragen zu den Lebenseinstellungen. Ich fragte nach den Möglichkeiten, die uns für die Altersvorsorge zur Verfügung stehen. Dann fragte ich auch nach den Sorgen der Menschen. Ich wollte herausfinden, welche Dinge sich ähneln und welche anders sind, weil wir erkannt hatten, dass es zwischen den Generationen gewisse Unterschiede zu geben schien.
Ich wollte verstehen, welche Dinge für mich, für andere Generationen, für sie, wie für mich selbst, und für jüngere Generationen, wie für meine Kinder, gemeinsam sind, denn mit diesen Informationen kann ich mich dann einfühlen und ein besserer Elternteil werden, aber auch ein besserer Mentor für die Menschen, denen ich als Mentor und Betreuer zur Seite stehe.
Kommen wir nun zum Journal und zeige Ihnen, was ich als Nächstes tun wollte. Ich habe alle Antworten der Umfrage erfasst und einige Analysen durchgeführt. Ich möchte Ihnen eine meiner Erkenntnisse aus der Multi-Response-Analyse zu „Kategorisch“ zeigen. Ich werde nicht im Detail erklären, wie man sie erstellt, sondern mich auf die gewonnenen Erkenntnisse konzentrieren.
Eine der Fragen, die ich in der Umfrage gestellt habe, war: „Was sind derzeit die wichtigsten Prioritäten in Ihrem Leben?“ Ich habe die Kategorisierungsplattform verwendet und die Gliederung nach Generationen oben auf die Strukturplattform gesetzt. Daneben habe ich die Mehrfachantworten platziert. Sie können einige der Antworten sehen.
Normalerweise lesen die meisten von uns von oben nach unten. Ich dachte, die wichtigsten Informationen lägen unten. Wie Sie wissen, ist in JMP alles über das rote Dreieck erreichbar. Ich werde das ändern. Ich möchte die Reihenfolge nicht nach Reihenfolge, sondern alphabetisch anzeigen.
Man sieht, dass für die jüngeren Generationen der berufliche Aufstieg und die berufliche Weiterentwicklung im Vordergrund stehen. Das ist nachvollziehbar. Wenn ich mit meinen Kindern und mit jungen Leuten im Unternehmen spreche, sind es sehr ehrgeizige Menschen. Sie wollten sich einen Namen machen. Das ist absolut nachvollziehbar.
Wenn man sich jedoch die älteren Generationen ansieht, waren es vor allem die Beschäftigungen und Hobbys, die für uns oberste Priorität hatten. Ich liebe meine Arbeit, ich liebe meinen Job, aber Wandern und Reisen stehen bei mir immer mehr im Vordergrund. Das war wirklich eine tolle Erkenntnis. Interessanterweise bin ich ein sehr visueller Mensch, daher liest nicht jeder gerne Diagramme. Ich habe einige der gleichen Fragen mithilfe des Graphical Builders gestellt.
Was mir an Graph Builder gefällt, ist, wie Tracy bereits sagte, dass es ein sehr flexibles Tool ist. In diesem Diagramm können visuell veranlagte Personen wie ich ihre Daten so darstellen, dass die gewonnenen Erkenntnisse noch aussagekräftiger werden.
Ich habe das Interesse an Karriere und beruflichem Wachstum untersucht, da ich bereits wusste, dass es Unterschiede gibt. Betrachtet man die Gesamtprozente, erkennt man deutlich, dass die Generation Z und die Millennials auf meine Frage „Was hat in Ihrem Leben Priorität?“ mit Abstand antworteten: „Meine Karriere, mein Job.“
Auch hier können Ihnen die Categorical-Plattform und der grafische Builder helfen. Ich gehe noch einmal zurück zu den Folien und zeige Ihnen dann die Erkenntnisse, die Sie daraus gewonnen haben. Mit zunehmendem Alter ändern sich unsere Prioritäten im Leben. Das ist meiner Meinung nach sehr wichtig, denn wenn man mit Menschen unterschiedlichen Alters spricht, kann man sich tatsächlich in sie hineinversetzen und verstehen, wo sie stehen. Interessanterweise war für die Millennials und die Generation X mehr Ausgewogenheit eine der größten Prioritäten der Categorical-Plattform.
Allerdings gibt es auch andere Dinge, die man verstehen kann, wenn man die Unterschiede zwischen den Plattformen erkennt. Die Frage ist dann: Wie wirken sich diese Prioritäten auf die Altersvorsorge, den Einkommensbedarf und die Zuversicht aus, die man im Hinblick auf den Ruhestand hat?
Tracy hat uns bereits gezeigt, dass es Unterschiede in den Träumen und Ängsten der Menschen hinsichtlich des Ruhestands gibt. Doch wenn wir etwas neugieriger sind und versuchen zu verstehen, wie der Zusammenhang zwischen der Vorbereitung der Menschen und ihren Erwartungen an das Leben aussieht, können wir weitere JMP-Tools nutzen, um die Unterschiede bzw. Gemeinsamkeiten zwischen den Generationen in Bezug auf finanzielle Stabilität und Altersvorsorge zu verstehen.
Zwei Fragen, die ich in der Umfrage gestellt habe, waren: „Sagen Sie mir, wie viel Sie für Ihre Altersvorsorge einzahlen? Sagen Sie mir, wie viel Geld Sie für den Ruhestand übrig haben?“ Und noch wichtiger: „Wie viel werden Sie voraussichtlich benötigen, wenn Sie in Rente gehen?“ Ich habe auch gefragt: „Wie zuversichtlich sind Sie, dass Sie wie geplant in Rente gehen werden?“
Schauen wir uns JMP noch einmal an, um Ihnen die Erkenntnisse zu zeigen. So, das war’s. Zwei Dinge habe ich getan. Zuerst habe ich die Altersvorsorge über die Generationen hinweg dargestellt. Ich mag Balkendiagramme, weil sie sehr intuitiv und leicht zu lesen sind. Die Balkenplattformen, das sichtbare Symbol und die Zusammenfassung nach Kategorien werden angezeigt.
Auf der X-Achse sind die Generationen der Generation Z, der Millennials, der Generation X und der Babyboomer dargestellt. Dies entspricht im Wesentlichen dem, was der Durchschnitt der Befragten mir über ihre Altersvorsorge gesagt hat. Interessanterweise scheinen die Millennials etwas weniger zu sparen als die Generation Z.
Beim Lesen einiger Artikel fand ich das interessant, weil viele Millennials, insbesondere die, die ich bei Procter betreue, große Sorgen wegen ihrer Studienkredite haben. Offensichtlich liegt ihre Priorität im Leben wahrscheinlich darin, diese Studienkredite abzubezahlen, und sie können nicht genug für den Ruhestand sparen. Interessanterweise sind die Babyboomer ziemlich gut aufgestellt und haben eine Menge Geld gespart, was eine tolle Sache ist.
Ich habe sie außerdem gefragt: „Wie viel wollen Sie für den Ruhestand sparen oder brauchen Sie, wenn Sie in Rente gehen?“ Als Nächstes habe ich einfach den Boxplot für den Ruhestand erstellt. Es war super interessant zu sehen, dass so ziemlich jeder dachte: „Ich werde viel Geld brauchen, um in Rente zu gehen.“
Interessanterweise sparen die Millennials tatsächlich etwas weniger Geld. Sie sind jedoch diejenigen, die wahrscheinlich das Gefühl haben, dass sie etwas mehr brauchen werden. Wenn man darüber nachdenkt, bei all dem Gerede um uns herum über die Sozialversicherung, die für uns nichts bedeutet, und darüber, dass viele Arbeitgeber keine Renten mehr anbieten, schürt das tatsächlich ein wenig diese Angst.
Eine Sache, die mir an JMP gefallen hat (falls ihr es schon gesehen habt), ist die Möglichkeit, Fenster zu kombinieren. Ich habe die beiden Fenster kombiniert, weil ich das ziemlich interessant fand. Man kann seine Handwerksobjekte darstellen und sieht sofort Unterschiede.
Was ich super interessant fand, ist, dass die älteren Verbraucher bzw. die ältere Generation nicht nur viel mehr Geld haben, sondern tatsächlich davon ausgehen, dass sie für den Rest ihres Lebens in der Regel weniger brauchen werden.
Das ist durchaus nachvollziehbar, denn wenn man darüber nachdenkt: Wenn ich 60 Jahre alt und im Ruhestand bin, habe ich vielleicht das Gefühl, dass ich nicht mehr viel brauche, um meinen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Bei den Millennials klafft jedoch eine riesige Lücke. Sie glauben, dass sie etwa achtmal mehr brauchen als das, was sie später tun werden, und haben das Geld für den Ruhestand gespart.
Ich habe tatsächlich einen Unterschied festgestellt: Ja, der Ruhestand scheint für jeden ein wichtiges Thema zu sein. Allerdings gibt es auch einige überraschende Unterschiede in der Lebenssituation der Menschen.
Was mir an der ANOVA-Plattform besonders gefällt, ist die Möglichkeit, Daten grafisch darzustellen und abhängig von den Daten verschiedene Analysen durchzuführen. Bei zwei kontinuierlichen Variablen ist eine Regressionsanalyse möglich. Da ich aber kontinuierliche bzw. kategoriale Variablen und eine kontinuierliche Variable zur Ermittlung der Konfidenz habe, war meine nächste Frage: Gibt es einen Unterschied in der Konfidenz?
Anhand dieser Daten ging ich davon aus, dass die Millennials am wenigsten zuversichtlich in Bezug auf den Ruhestand sind. Mal sehen, was passiert. Wenn Sie Ihre Daten darstellen, wie zuversichtlich Sie sind, erhalten Sie ein sehr einfaches X-mal-Y-Diagramm. Auf den X-Achsen tragen Sie Ihre Generationen ein und auf den Y-Achsen das Vertrauen. Die Analyse der Varianten addiert Ihre Daten und liefert den Mittelwert des Vertrauens über die Generationen hinweg. Hier sehen Sie, ich wollte das Diagramm etwas größer machen, damit Sie es gerade noch erkennen können.
Man sieht, dass die Millennials tatsächlich ein gewisses Selbstvertrauen haben. Typischerweise war das auch zu erwarten, denn die Babyboomer waren deutlich zuversichtlicher als die anderen Generationen. Tatsächlich waren sie deutlich optimistischer bzw. selbstbewusster als die jüngeren Generationen.
Interessant fand ich, dass die Generation X von allen Generationen am wenigsten selbstbewusst zu sein scheint. Ich fragte mich, warum das so ist. Ich gehöre zur Generation X. Das kann ich nachvollziehen, denn wenn man darüber nachdenkt, ist unsere Generation die Sandwich-Generation.
Wir kümmern uns nicht nur um uns selbst und unsere Kinder, sondern viele von uns kümmern sich auch um ihre Eltern. All diese Lebenssituationen wirken sich darauf aus, wie wir uns fühlen, wenn wir aufhören zu arbeiten, kein Einkommen mehr haben und uns dann bereit fühlen für das, was in unserem Leben in Zukunft auf uns zukommt.
Auch diese Themen sind meiner Meinung nach für alle relevant. Lassen Sie mich darauf zurückkommen. Mit einer einfachen bivariaten Analyse und einer einfachen Exploration können Sie viel aus Ihrer Datenanalyse lernen. Ich werde bei einer etwas ausführlicheren Analyse nicht näher darauf eingehen. Eines meiner Argumente lautete: „Die Leute sind nicht sehr selbstbewusst.“ Es gibt verschiedene Faktoren, die unser Selbstvertrauen beeinflussen.
Meine Frage lautet: „Wie kann sich jede Situation in unserem Leben tatsächlich auf unsere Zuversicht im Hinblick auf den Ruhestand auswirken?“ Das Gute daran ist, dass JMP das Schweizer Taschenmesser für neugierige Köpfe ist. Ich möchte Ihnen zwei weitere Plattformen vorstellen, die Ihnen bei Ihrem Verständnis helfen können. Das Thema spielt keine Rolle. In diesem Fall beschäftigen wir uns mit dem Ruhestand, weil es uns interessiert. Aber Sie können es auf jedes andere Thema anwenden, das Sie verstehen möchten.
Ich möchte Ihnen zwei tolle Tools vorstellen, die ich an JMP schätze. Ich möchte noch einen Haftungsausschluss machen: Ich bin kein Statistiker. Daher lese ich die Statistiken manchmal mit meinen Statistikfreunden, die mir dann helfen können, die Daten aus JMP zu verstehen. Was mir an JMP gefällt, ist, dass selbst Laien wie ich die Ergebnisse verstehen und daraus Schlussfolgerungen ziehen können.
Ich möchte Ihnen das Predictor Screening-Tool und die multivariaten Methoden zeigen, die ich verwende. Diese Tools helfen mir dabei, herauszufinden, welche Faktoren für das wiederkehrende Vertrauen jeder Generation wichtig sind. Außerdem möchte ich herausfinden, welches Thema mir am besten dabei hilft, meinen persönlichen Ruhestandsbeginn besser zu verstehen und was ich persönlich tun kann. Aber auch, was ich mit denjenigen teilen kann, die sich sicher genug fühlen, um mit mir über ihre finanzielle Situation und ihre Vorbereitung auf den Ruhestand zu sprechen.
Lassen Sie mich zurückgehen und dann noch einmal in unser JMP springen. Es ist wieder mein Tagebuch. Zwei der Dinge, die ich mit Ihnen teilen wollte, sind das Predictor Screening Tool. Den Predictor Screener finden Sie in Analyze, und es gibt die Screening-Plattform, und es gibt viele Prädiktoren, abhängig von den Daten, die Sie haben.
Ich mag das Prädiktor-Screening-Tool, weil es eine Plattform ist, auf der man viele verschiedene Eingaben wie nominale, ordinale und kontinuierliche Variablen eingeben kann. Ich nutze es, um zu verstehen, was von all den Fragen, die ich zu Prioritäten im Leben, Ängsten, Verständnis, der Höhe Ihrer Ersparnisse und Ihrer Beiträge stelle, tatsächlich am wahrscheinlichsten Ihr Selbstvertrauen stärkt.
Lassen Sie mich die Plattform starten. Ich habe bereits ein Skript gespeichert. Es dauert ein wenig, bis es ausgeführt wird. Aber wie Tracy bereits sagte, stellen Sie sich alle Fragen dazu, wie zuversichtlich Sie im Ruhestand sind, zum Beispiel, wie zuversichtlich Sie sind, wie alt Sie sind. Haben Sie Notreserven? So ziemlich alle Variablen, die Sie untersuchen wollten, um Ihren Bereitschaftswert vorherzusagen.
Aber wie Tracy schon sagte, denke ich, dass Filter deine Freunde sind. Mithilfe von Filtern kann man tatsächlich erkennen, ob für die Generation Z, wie die Zoomer, wie meine Kinder, dasselbe gilt wie für andere Generationen. Zum Beispiel scheint es in der Generation Z so, als ob die Sorgen um die Gesundheitsversorgung, wie Tracy
Wie viele Menschen lernen und wie viel sie für ihre Altersvorsorge einzahlen, scheint ein Indikator dafür zu sein, wie zuversichtlich sie in Bezug auf den Ruhestand sind. Schauen wir uns meine Generation an und sehen wir, ob es dort genauso ist oder anders. Bei der Generation Z geht es eher um unsere Hoffnungen. Wie wohl fühle ich mich im Alter und wie sehr bin ich der Meinung, dass ich auf dem richtigen Weg für den Ruhestand bin.
Aber auch die Beiträge zur Altersvorsorge scheinen ein wichtiger Faktor zu sein. Das bedeutet, dass wir alle mehr beitragen und vorbereiten können, um uns auf den Ruhestand vorzubereiten und unser Vertrauen in ihn zu stärken.
Auch hier spielen viele Variablen eine Rolle. Bei der Betrachtung aller Variablen achte ich gerne auf den Beitrag dieser Variablen, aber auch auf ihren Anteil, da mir das im Wesentlichen Aufschluss über die Bedeutung dieser Variablen gibt. Allerdings denke ich, dass es auch Bedenken hinsichtlich der Frage gibt, wie gut wir uns für den Ruhestand bereit fühlen. Dafür nutze ich gerne die multivariate Analyse.
Die multivariate Analyse zeige ich Ihnen in der Tabelle. Sie finden sie unter den multivariaten Methoden. JMP bietet Ihnen zahlreiche Tools, die Sie nutzen können. Ich zeige Ihnen die multivariate Analyse, ein Tool, das Ihnen hilft, die Beziehungen zwischen verschiedenen Variablen zu verstehen. Anschließend zeige ich Ihnen die Faktorenanalyse. Die Faktorenanalyse ist ein sehr nützliches Tool, mit dem Sie die Anzahl der Variablen reduzieren und eine Treiberanalyse durchführen können.
Mir persönlich gefallen diese beiden Tools, aber auf dieser Plattform gibt es auch viele Tools für multivariate Methoden, mit denen Sie Ihre Daten weiter analysieren und neue Erkenntnisse gewinnen können.
Lassen Sie mich nun zur multivariaten Analyse übergehen. Ich habe die Variablen angegeben, die laut dem Prädiktor-Screening-Tool am wahrscheinlichsten das Konfidenzniveau beeinflussen. Sie können es hier sehen. Das multivariate Tool liefert Ihnen im Grunde eine übersichtliche Tabelle, die Ihre Daten nach der Korrelation zwischen den relevanten Variablen ordnet. Je höher oder je näher bei 1, desto stärker die Beziehung.
Wie ich bereits sagte, mag ich Zahlen, bin aber eher ein visueller Mensch. Was mir an der multivariaten Analyse gefällt, sind die Farbkarten der Korrelationen, denn damit kann man sehr leicht erkennen, wie die Zusammenhänge zwischen den einzelnen Elementen aussehen. Rein visuell lässt sich erkennen, dass es ein Muster starker Beziehungen zu geben scheint, die Vertrauen schaffen.
Aber innerhalb meiner Frage gibt es einen Zusammenhang zwischen der Sorge um die finanzielle Sicherheit und der Sorge um die langfristige Pflege. Wenn ich mir Sorgen um meine Gesundheit mache, mache ich mir auch Sorgen um die Lebenshaltungskosten, und das wirkt sich darauf aus, wie sehr ich mir Sorgen um meine finanzielle Stabilität mache.
Wenn Sie sich andererseits überfordert fühlen, werden Sie weniger Freude am Leben haben, und das ist ein umgekehrter Zusammenhang. Man kann tatsächlich anfangen, einige Muster darin zu erkennen, und dann beginnt man, sich mit der Faktorenanalyse zu befassen, weil ich weiß, dass es einen Zusammenhang gibt.
Bei der Faktorenanalyse stelle ich fest, dass es sehr interessante Themen gibt. Es geht um die Altersvorsorge. Es geht darum, wie gut man in Bezug auf Beiträge und Ersparnisse vorbereitet ist.
Es besteht aber auch ein Zusammenhang zwischen der positiven Einstellung zum Leben und den anfänglichen Sorgen. Wissen ist allerdings auch schwieriger. Je mehr wir über die Altersvorsorge, die Möglichkeiten und Sparmöglichkeiten wissen, desto zuversichtlicher sind wir meiner Meinung nach. Und desto mehr Hoffnung haben wir für die Zukunft.
Ich zeige Ihnen, wie ich zu diesen sieben Faktoren gekommen bin. Sie haben das Tool zur Faktorenanalyse gestartet, wieder über die Analyse, multivariate Methoden und die Faktorenanalyse. Die Faktorenanalyse liefert Ihnen dann ein wirklich schönes Startdiagramm, das Ihnen im Wesentlichen einen Hinweis darauf gibt, wie viele Faktoren Sie haben und welchen Eigenwert sie haben.
Wie gesagt, ich bin kein Statistiker. Als Faustregel gilt, dass der Eigenwert im Grunde eine kumulative Methode ist, um zu verstehen, wie jeder Ihrer Faktoren Ihre variable Antwort erklärt. In diesem Fall sieht es so aus: Je mehr Faktoren Sie haben, desto mehr Erklärungen haben Sie für Ihre Werte. Aber warum sollte ich das tun? Ich wollte die Mindestanzahl an Faktoren verstehen, die mir bei der Erklärung helfen.
Da es sich um eine humanistische Angelegenheit handelt (Menschen sind keine Maschinen), erwarte ich nicht, 80 % von allem erklärt zu haben. Ich würde sagen, 60 % sind okay. Ein Wert von etwa eins ergibt etwa sieben Faktoren. Was mich aber wirklich interessiert, ist die Frage: Kann ich diese Faktoren erklären?
JMP liefert Ihnen die rotierte Faktorladung. Mit der rotierten Faktorladung können Sie tatsächlich erkennen, wie die Variablen basierend auf den Antworten und der Variabilität Ihrer Daten kombiniert oder zusammengesetzt werden. Faktor eins scheint sich mit der Angst zu befassen. Das liegt daran, dass er Aspekte wie die Sorgen um langfristige Gesundheitskosten, den Lebensstil und den Lebensstandard, den ich pflege, berücksichtigt. Das ergibt tatsächlich Sinn.
Faktor zwei: Es scheint eher um die Bereitschaft und die Abteilungen zu gehen, um die Maßnahmen, die die Menschen ergreifen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Haben Sie beispielsweise ein Altersvorsorgekonto? Haben Sie ein Notgroschen? Wie viel haben Sie? Wie lange planen Sie Ihren Ruhestand? Der erste Faktor scheint eher damit zu tun zu haben, wie gut Sie vorbereitet sind.
Der dritte Faktor hat eher mit Ihrer Lebenseinstellung zu tun. Haben Sie das Gefühl, dass Ihr Leben einen Sinn hat? Haben Sie Spaß? Sind Sie ein glücklicher Mensch? Haben Sie das Gefühl, dass Sie mit anderen über Finanzen sprechen können? Der vierte Faktor hat eher damit zu tun, wie ängstlich wir uns fühlen. Es geht weniger um die Sorgen, sondern vielmehr darum, wie ängstlich und besorgt wir sind. Es geht eher um Angst.
Der fünfte Faktor ist das Verständnis der Faktoren, die zur Altersvorsorge beitragen oder diese beeinflussen. Verstehen Sie beispielsweise, wie die Sozialversicherung funktioniert? Wissen Sie, wie Nachzahlungen funktionieren? Hier geht es eher um fundiertes Wissen.
Bei den Faktoren sechs und sieben geht es eher um Zukunftshoffnungen. Ich fühle mich bereit und habe das Gefühl, dass ich einen guten Lebensstil haben werde, wenn ich nicht mehr arbeite. Beim letzten Faktor geht es eher um Ihr Netzwerk. Wie viel Geld haben Sie?
Warum sollten Sie diese Faktoren berücksichtigen? Wenn Sie diese Faktoren berücksichtigen, können Sie besser verstehen, welcher Faktor am wichtigsten ist, um Ihre Bereitschaft für den Ruhestand zu bestimmen. Lassen Sie uns nun eine Regressionsanalyse durchführen und herausfinden, welche dieser Faktoren über Generationen hinweg die größte Wirkung haben werden.
Die lineare Regression ist ein weiteres wirklich großartiges Tool in JMP, das Ihnen hilft, Ihre Daten weitgehend zu verstehen. Betrachten Sie die multiple Regressionsanalyse erneut. Tragen Sie in der Y-Variablen Ihre Rentenbereitschaft ein und in den X-Faktoren die Dinge, die Sie erklären möchten. Ich gebe alle sieben Faktoren ein, die wir gerade entdeckt haben. In der Y-Variablen sehen Sie dann die Rentenzuversicht.
JMP liefert Ihnen hier viele Informationen. Normalerweise schaue ich mir mein R-Quadrat und meine BICs an, da sie mir zeigen, wie gut mein Modell ist. In diesem Fall ist es sehr niedrig, daher mache ich mir darüber keine Gedanken, da es sich nur um ein grundlegendes qualitatives Verständnis handelt.
Auch hier gilt: Machen Sie mich nicht dafür verantwortlich. Dies sind lediglich Erkenntnisse, die ich mit Ihnen teilen möchte. Der wichtigste Indikator für Ihr Selbstvertrauen ist Ihre Vorbereitung. Ich mag den Prediction Profiler, weil er Ihnen eine sehr visuelle Möglichkeit bietet, Ihre Daten zu betrachten und die wichtigsten Faktoren zu verstehen, die Ihre kontinuierliche Variable beeinflussen.
Was mir am Predictive Profiler außerdem gefällt, ist, dass man tatsächlich versteht, welches das wichtigste Tool ist und wie jede dieser Variablen in der erklärenden Variable gewichtet wird. In diesem Fall scheint die praktische Umsetzung der mit Abstand wichtigste Faktor zu sein. Wenn ich das hätte, wäre es so, als ob ich, wenn ich mir bei der Rückkehr sicher sein wollte, besser anfangen sollte, etwas dagegen zu unternehmen, nämlich in meine Altersvorsorge einzuzahlen.
Aber schauen wir uns an, ob dies tatsächlich generationenübergreifend gilt. Mit den Filtern als Freunden können wir herausfinden, was der wichtigste Faktor für die Generation Z ist. Interessanterweise geht es bei den jüngeren Generationen eher um ihre Hoffnung für die Zukunft. Es geht darum, wie zuversichtlich sie sind, aber auch darum, wie besorgt sie sind.
In gewisser Weise macht es bei mir Klick, denn als ich mir diese Daten ansah, dachte ich: „Moment mal. Wenn Sie sich Sorgen machen, wird das Ihr Selbstvertrauen stärken.“ Oder wenn ich darüber nachdenke, wenn ich mit meinen Kindern spreche: Wenn sie sich Sorgen machen, werden sie anfangen zu sparen.
Das ist vielleicht tatsächlich ein Grund, in Zukunft etwas dagegen zu unternehmen. Schauen wir uns die ältere Generation an. Wie fühlen sich die Babyboomer tatsächlich, und was beeinflusst ihr Vertrauen und ihre Faktoren? Für sie sind es die Altersvorsorge und das Netzwerk. Das leuchtet mir absolut ein. Denn wenn ich mit 65 nicht genug angespart habe, um zuversichtlich zu sein, wirkt sich das stärker auf meine Vorbereitung aus.
Ich möchte Ihnen hier keine Zahl nennen, denn jeder Finanzberater wird Ihnen diese Zahl nennen. Sie hängt von Ihrem Lebensstil, Ihren Zielen und Ihren Einkommensquellen ab. Nicht jeder hat eine Erbschaft, aber viele Menschen werden eine große Erbschaft machen, wie Sie in den Nachrichten sehen. Die jüngeren Generationen werden durch das Erbe ihrer Eltern einen enormen Vermögensboom erleben.
Lassen Sie mich nun zurück zum Prädiktor-Screening und zu multivariaten Plattformen kommen. Ich habe Ihnen bereits gezeigt, dass Sie mit JMP viele Möglichkeiten haben, Ihre finanzielle Zukunft zu verstehen. Lassen Sie mich noch einmal zurückgehen und dann sehen, ob ich nur diesen Punkt übernehmen kann. Vielleicht nicht. Ich hoffe, wir sehen uns in Austin, damit wir mehr darüber sprechen können. Es gibt so viel Interessantes zu diesem Thema zu erfahren.
Abschließend möchte ich Ihnen noch Folgendes mit auf den Weg geben: Bei der Altersvorsorge geht es nicht nur um Zahlen. Es spielen viele soziale und emotionale Faktoren eine Rolle. Dennoch kann es Ihnen tatsächlich helfen, dieses emotionale Thema mit Neugier anzugehen und Gespräche mit Ihren Mitmenschen anzustoßen.
Die statistischen Plattformen, die wir in diesem Bereich nutzen, sind nicht nur für die berufliche Weiterentwicklung und die Gewinnung von Erkenntnissen im Berufsalltag nützlich, sondern können auch zur persönlichen Weiterentwicklung genutzt werden. Ich hoffe, Sie alle in Austin zu sehen. Wir können uns gerne näher damit befassen. Ich kann Ihnen gerne zeigen, wie ich einige meiner Ergebnisse generiert habe.
Ich möchte Ihnen einen Tipp mit auf den Weg geben, den mir eine Arbeitskollegin gab, als wir über unseren Ruhestand bei Procter sprachen. Sie sagte: „Giselle, du weißt, dass du bereit für den Ruhestand bist, wenn du die folgenden drei Fragen mit „Ja“ beantwortest.“ Hier sind sie: Hast du genug verdient? Hast du genug getan? Hast du genug gehabt?
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Wir freuen uns darauf, Sie in Austin zu sehen. Ja, kommen Sie uns bald besuchen. Wir freuen uns auf Sie.
