Bonjour. Je suis ravi de partager avec vous une étude de cas sur cette analyse, sur un sujet que j'espère vraiment pertinent pour chacun d'entre nous.
Avant de commencer, je tiens à vous informer. Je ne suis pas conseiller financier et les informations que je partage avec vous sont fournies à titre purement informatif. J'espère que vous collaborez tous avec des professionnels de la finance qualifiés pour comprendre l'impact des sujets que je vous présente aujourd'hui sur votre situation financière personnelle.
Pour plus d'informations sur le sujet, j'ai répertorié quelques ressources que j'utilise pour recueillir des données et formuler des hypothèses. Ces ressources sont le Pew Research Institute, le Trans-American Institute et, bien sûr, le Bureau du recensement des États-Unis.
Permettez-moi de vous expliquer brièvement pourquoi j'ai abordé ce sujet. J'ai fêté mes 30 ans chez Procter & Gamble en janvier dernier. Évidemment, les récentes nouvelles m'ont fait prendre conscience que je me rapprochais de ma vie après Procter.
J'ai aussi deux jeunes fils, qui débutent tout juste leur carrière. L'un vient de débuter sa carrière, l'autre vient de terminer ses études, et j'accompagne de nombreux nouveaux arrivants chez Proctor.
Au fil de mes conversations sur l'argent et les finances, je leur propose quelques articles qui ont piqué ma curiosité. J'ai pensé que ce serait un sujet intéressant à explorer et à comprendre du point de vue de personnes de tous âges.
Laissez-moi vous dire qui je suis. Je m'appelle Giselle Baker. Comme je l'ai dit, je travaille dans mon entreprise actuelle depuis environ 30 ans. Au quotidien, j'utilise le logiciel statistique JMP pour analyser les données d'études de marché. C'est en gros ce que je faisais.
Mais cette fois, j'utilise JMP uniquement pour stimuler ma curiosité et poursuivre mes échanges, non seulement avec mes enfants, mais aussi avec les personnes que je conseille au travail. Lorsque j'ai abordé ce sujet avec Tracy et que je lui ai annoncé que j'allais soumettre mon article, elle s'est précipitée sur le forum JMP, car je pense que c'est un sujet qui la concerne aussi. Pourquoi ne pas te présenter, Tracy ?
Super. Je m'appelle Tracy Desch. Je viens de fêter mes 35 ans chez Proctor & Gamble. Mon rôle est très similaire à celui de Giselle dans la recherche produits, mais je me concentre actuellement principalement sur l'analyse des données quantitatives issues de l'évaluation des soins capillaires nord-américains, de leur utilisation des produits, de leurs expériences avec les shampooings, après-shampooings et les soins. Ces informations orientent la conception de notre initiative.
Tracy et moi nous connaissons depuis de très nombreuses années. Nous sommes donc devenus de très bons amis chez Proctor, et nous partageons également de nombreux points communs en dehors. L'un d'eux, comme je l'ai dit, est que nous nous apprêtons à prendre notre retraite prochainement. Pas assez tôt, mais nous finirons par le faire.
Commençons par un peu de contexte. Vous savez sans doute qu'aux États-Unis, l'espérance de vie s'allonge. Cet allongement de la durée de vie implique évidemment de disposer de fonds suffisants pour vivre pleinement. Il est intéressant de noter que l'allongement de la durée de la retraite peut se traduire par une augmentation des coûts globaux des soins de santé, des frais de subsistance et, potentiellement, par un besoin accru de soins de longue durée. C'était très intéressant.
J'ai lu un article disant que les gens qui prennent leur retraite à 65 ans aujourd'hui espèrent vivre jusqu'à environ 90 ans. Cela signifie qu'ils vivront près de 30 ans après leur départ à la retraite, soit presque aussi longtemps que la durée de leur carrière professionnelle, pour beaucoup d'entre eux. C'est beaucoup d'années.
Pour nous, Tracy et moi en particulier, nous savons que les femmes vivent en moyenne plus longtemps que les hommes, ce qui peut influencer nos besoins en matière de planification financière, que nous soyons en couple ou non. Nombre d'entre nous, au début de notre vie, restons à la maison pour prendre soin de nos enfants, puis retournons travailler plus tard.
C'est un sujet très pertinent. En lisant différents articles et en discutant avec mes enfants et certains collègues, j'ai commencé à remarquer des choses communes que les gens espéraient, mais qui les inquiétaient aussi.
Cela a éveillé ma curiosité, car je suis chercheur, je suis scientifique. C'est un sujet qui fait l'objet de nombreuses recherches. J'ai donc lancé deux enquêtes. L'une d'elles était qualitative : j'ai demandé à des professionnels âgés de 18 à 55 ans de me parler de leurs rêves et de leurs espoirs pour leur retraite. C'était une enquête ouverte et très qualitative.
J'ai également réalisé un sondage avec des questions plus pointues. Si vous souhaitez y participer, le code QR sur la diapositive est disponible. C'est un sondage ouvert. Vous pouvez y répondre de manière totalement anonyme. Je ne vous promets pas d'utiliser ces données, car j'en possède déjà.
Mais l’enquête que j’ai menée portait sur la confiance dans la retraite, certaines données démographiques, certaines attitudes et croyances sur la vie, et ensuite sur le degré de préparation des gens à la retraite.
Pendant le reste de notre journée, je voulais me répartir. Tracy et moi allons vous donner un aperçu de ce que nous avons appris en utilisant les nombreuses plateformes de JMP. JMP est un formidable outil statistique pour la découverte.
Pendant le reste de notre temps avec vous, j'espère que nous pourrons aborder quelques aspects des plateformes JMP. Nous vous présenterons l'Explorateur de texte, les Générateurs de graphiques et quelques plateformes catégorielles, mais nous explorerons également les plateformes multivariées et approfondirons la modélisation prédictive.
À la fin de notre journée, j'espère que nous aurons tous trois une vue d'ensemble des rêves et des craintes liés à la retraite selon les générations, leurs similitudes et leurs différences, les priorités de vie, les différences et les similitudes entre les générations en matière de préparation à la retraite et de préparation à la retraite. Mais surtout, nous comprendrons les facteurs clés qui influencent la préparation à la retraite selon les générations et les mesures concrètes à prendre. Sur ce, je vais passer la parole à Tracy.
Super. Merci. Je vais me concentrer sur les trois premiers : Text Explorer, Graph Builder et Categorical. Text Explorer est une plateforme formidable qui permet d'aller plus loin avec d'autres plateformes. Tout d'abord, pour l'utiliser, utilisez un Text Explorer basique. Voici la question : quel est votre âge idéal ? Vous pouvez expérimenter avec ces options ci-dessous. J'aimerais en citer trois.
Je partage, n'est-ce pas ? Je ne partage pas ?
Maintenant tu partages.
Je vais aborder les trois premiers : Text Explorer, Graph Builder et Categorical. Text Explorer est une excellente plateforme pour comprendre les données qualitatives, mais il peut aussi vous aider à extraire des informations précieuses et à les exploiter sur d'autres plateformes pour vos analyses ultérieures.
La première chose que nous allons faire est de créer un explorateur de texte, où vous placerez la question ouverte. Vous pouvez expérimenter avec ces options en fonction de ce qui fonctionne dans votre catégorie ou votre projet.
Ensuite, voici ce qui est important : nettoyer les données. Je ne vais pas le faire aujourd'hui, mais par exemple, pour l'argent et la finance, ou les mots que vous souhaitez regrouper, ou leurs erreurs d'orthographe, etc.
Autre chose : après avoir joué avec ça, vous pourrez gérer vos mots vides. « Retraite », tout le monde a probablement utilisé ce mot. Ce n'est probablement pas un mot très utile à lire. Vous pouvez donc l'ajouter comme mot vide, et il disparaîtra.
Ensuite, on commence à voir un nuage de mots, tous les mots étant classés par ordre de taille et de fréquence d'utilisation. On commence alors à identifier les mots que les gens utilisent pour parler de leur retraite, ceux qu'ils décrivent comme leurs rêves et leurs craintes.
Une chose que vous pourriez vouloir faire est de pouvoir l’utiliser pour d’autres analyses, soit comme filtre, soit comme…
[inaudible 00:10:46] peut donc être enregistré comme indicateur.
À quoi ça sert ? Filtres et…
Vous pouvez enregistrer des mots comme indicateurs pour les utiliser comme filtres, comme variables, etc. C'est très simple. J'en ai d'ailleurs déjà enregistré certains pour gagner du temps.
Une autre excellente chose que vous pouvez également utiliser pour une analyse future est l’analyse des sentiments, où chaque mot est pris en compte et un sentiment lui est attribué en fonction de ce que JMP lui a demandé de faire ou si vous souhaitez gérer ces chiffres.
Ils ont également des intensificateurs qui permettent à certains mots d'obtenir un score double, ou légèrement inférieur, selon les mots utilisés. Vous pouvez gérer tout cela dans la plateforme de sentiments. Une fois que vous avez un sentiment, vous pouvez enregistrer son score et l'utiliser.
Si vous revenez au nuage de mots, c'est là que le plaisir commence, car vous pouvez le retourner… Vous pouvez même l'organiser différemment. Vous pouvez le colorier. Je préfère le voir comme ça. Chacun a ses préférences. Mais vous pouvez aussi commencer à colorier. Nous allons le faire ici.
Nous dirons : « On va changer les couleurs. On va rendre cela linéaire. » Vous pouvez commencer à voir. Vous pouvez colorier selon la valeur d'une colonne. C'est là que le sentiment que vous avez obtenu en l'observant est vraiment utile.
Regardez comment les gens perçoivent ces mots. J'en modifie quelques-uns, et nous examinerons les mots inverses et discrets. Une fois ces éléments définis, vous pouvez voir qu'il y a beaucoup de vert, mais certains mots sont… Would est un mot important.
Vous pouvez aussi regarder le texte. De quoi s'agit-il ? Je pourrais. C'est probablement un mot d'arrêt. En direct, il y en a un peu. Mais on commence à voir la puissance quand on peut utiliser le filtre de données locales et dire : « Regardons ça par génération. » On voit beaucoup plus de choses au milieu. Un peu plus, ni aussi positives, ni aussi négatives.
Ici, si vous regardez la génération Z, vous voyez beaucoup plus de vert. Ils semblent plus optimistes quant à la retraite. C'est logique. Ils sont plus proches, ils voient le chemin le plus court à suivre par rapport à certains membres de la génération Z, les jeunes millennials, donc on voit vraiment comment cela change.
Ensuite, vous avez des mots, vous avez créé des colonnes d'indicateurs et vous avez vos sentiments généraux pour la personne interrogée. C'est là que vous pouvez commencer à vous amuser. Vous pouvez tracer le tout. Ici, nous traçons la génération par femme. Si vous souhaitez modifier cela, vous pouvez dire : « Je veux attribuer des étiquettes par valeur. »
On commence à observer chez les jeunes générations, la génération Z et la génération Y, que les hommes ont tendance à être un peu plus optimistes que les femmes, mais en vieillissant, cette différence entre les sexes disparaît. Il peut alors être très intéressant et stimulant d'observer comment cela évolue.
Autre point à considérer : nous avons enregistré les colonnes d'indicateurs. Nous les avons enregistrées pour gagner du temps et renommées pour faciliter la distinction entre les indicateurs positifs et les indicateurs négatifs. Nous les avons transformées en colonnes d'indicateurs, puis en réponses multiples.
Examinons leurs rêves de retraite par génération. Qu'est-ce que cela nous apprend ? Je vais prendre en compte la part des réponses. Que constatons-nous ? Il semble que les rêves des jeunes générations soient liés à la famille, à la communauté, à la propriété de leur maison ou de leur entreprise. C'est vraiment ce qu'ils rêvent. Les consommateurs plus âgés de la génération X se soucient davantage de leur santé et de leur bien-être.
Ils atteignent 40 ou 45 ans et commencent à constater le déclin de leurs genoux et d'autres parties du corps. Ils ont déjà vu… La plupart, s'ils le voulaient, auraient vu leur famille, l'accession à la propriété. C'est très intéressant. Les rêves des différentes générations sont très différents.
Si vous voulez ensuite observer la peur, remplacez-la et observez. Les générations plus âgées commencent à ressentir de l'insécurité financière. Elles ont commencé à acheter des choses et sont davantage préoccupées par l'argent.
Tandis que la jeune génération s'inquiète de l'isolement et de la solitude, de la perte de sens et de l'ennui, de la dépendance, de la vieillesse et des soins de longue durée. Elle a toute la vie devant elle pour y parvenir. On ne sait pas aujourd'hui ce que l'avenir lui réserve.
Un autre avantage du score de sentiment est de créer une carte graphique. Vous pouvez la représenter en fonction du sentiment général et ainsi identifier les endroits où l'on est plus heureux, plus optimiste et moins optimiste.
Voici le Montana. Ils sont vraiment heureux. Leur sentiment général moyen est de 90. En revanche, si l'on considère l'Arkansas, il est à -22. Si l'on considère les données générationnelles, la Louisiane est négative pour la génération Z, tandis que les millennials plus âgés sont à l'origine des résultats négatifs en Arizona. L'analyse du sentiment et des textes peut permettre une analyse plus approfondie. Giselle continuera d'expliquer comment nous pouvons les utiliser sur les autres plateformes.
Parfait. Je vais continuer, puis je vais partager mon écran à nouveau. J'espère que tu peux voir mon écran maintenant. Peut-être ? Attends. Oui, partage. Parfait.
Comme Tracy l’a dit, l’une des choses que nous découvrons, comme elle l’a fait avec l’Explorateur de texte et le Générateur graphique, ce sont de merveilleuses plateformes pour vraiment intégrer les données non structurées dans les données structurées.
C'était très intéressant pour moi de voir son analyse pour comprendre que les rêves de retraite sont un sujet dont tout le monde parle. Cependant, les jeunes générations privilégient davantage le développement de relations et l'accession à la propriété, tandis que les générations plus âgées aspirent simplement à rester en bonne santé et actives en vieillissant.
Cependant, si l'on considère nos craintes, à l'approche de la retraite, il s'agit davantage de stabilité financière, de disposer de suffisamment d'argent pour vivre les nombreuses années que nous espérons vivre. Tandis que les jeunes générations, elles, parlent plutôt de solitude et de ne pas avoir de partenaire avec qui partager leurs biens.
Nous allons maintenant examiner toutes ces hypothèses. Comme je l'ai dit, l'Explorateur de texte m'intéresse particulièrement, car je l'utilise souvent au quotidien. Cette plateforme offre de nombreuses possibilités de découverte.
Categorical est une autre plateforme JMP fantastique, comme l'a mentionné Tracy. Elle permet d'analyser une grande variété de données. J'apprécie Categorical car elle permet d'y intégrer n'importe quelle donnée : nominale, ordinale ou continue, et de commencer à obtenir des informations pertinentes.
Nous utilisons souvent des réponses multiples car, bien sûr, lorsqu'on pense à la retraite, il n'y a pas qu'une seule chose qui compte. Lorsqu'on pense à sa vie quotidienne, une seule chose compte.
Categorical est une plateforme efficace pour analyser les données à réponses multiples. Dans l'enquête que j'espère vous voir consulter, et si vous souhaitez connaître le type de questions, et nous comprenons qu'elles soient importantes pour les personnes qui réfléchissent à la retraite à tous les âges, j'ai posé quelques questions.
J'ai posé quelques questions d'accord sur les attitudes face à la vie. J'ai également posé quelques questions sur la compréhension de ce qui nous est offert pour commencer à planifier notre retraite. J'ai également posé quelques questions sur les préoccupations des gens. Je voulais comprendre les points communs et les différences, simplement parce que nous comprenions qu'il semblait y avoir des différences entre les générations.
Je voulais comprendre quelles choses étaient communes pour moi, comme les générations, pour eux, comme moi-même, et pour les générations plus jeunes, comme mes enfants, car alors avec ces informations, je peux alors faire preuve d'empathie, et je peux devenir un meilleur parent, mais aussi un meilleur mentor pour les personnes dont je suis le mentor et le surveillant.
Passons maintenant au journal et je vais vous montrer ce que je voulais faire ensuite. Pour l'enquête, j'ai pris toutes les réponses et effectué quelques analyses. Je vais vous montrer une découverte que j'ai faite grâce à l'analyse multi-réponses sur Categorical. Je ne vais pas détailler son élaboration, mais plutôt me concentrer sur les informations dont nous disposons.
L'une des questions posées dans le sondage était : « Quelles sont vos principales priorités en ce moment ? » J'ai ensuite utilisé la plateforme catégorielle : j'ai placé la répartition par générations en haut de la plateforme structurelle. J'ai ensuite placé les réponses multiples sur le côté. Vous pouvez d'ailleurs voir certaines réponses.
Évidemment, la plupart d'entre nous lisons de haut en bas. Je pensais que les informations ici se trouvaient en bas. Ce que j'ai fait, c'est que dans JMP, tout ce que l'on peut faire se fait à partir du triangle rouge. Je vais le modifier. Je ne souhaite pas afficher l'ordre, mais plutôt l'ordre alphabétique.
On voit bien que pour les jeunes générations, l'évolution professionnelle est leur priorité. C'est logique. Quand je discute avec mes enfants et avec les jeunes de l'entreprise, je constate qu'ils sont très ambitieux. Ils voulaient se faire un nom. C'est tout à fait logique.
Cependant, si l'on considère les générations précédentes, nos priorités étaient de créer des activités et des loisirs. J'aime ce que je fais, j'aime mon travail, mais je commence à vraiment donner la priorité à la randonnée et aux voyages. C'était une idée vraiment intéressante. Curieusement, je suis quelqu'un de très visuel, donc tout le monde n'aime pas lire des cartes. J'ai donc posé certaines des mêmes questions grâce à Graphical Builder.
Ce que j'apprécie dans Graph Builder, comme l'a dit Tracy, c'est sa grande flexibilité. Dans ce graphique, les personnes qui, comme moi, sont visuellement douées, peuvent représenter leurs données de manière à donner plus d'impact aux informations obtenues.
J'ai donc analysé l'intérêt pour la carrière et l'évolution professionnelle, car je savais déjà qu'il y avait des différences. En considérant le pourcentage global, on constate clairement que la génération Z et la génération Y ont répondu, de loin, lorsque je leur ai demandé : « Quelle est votre priorité dans la vie ? » : « C'est ma carrière, mon travail. »
Encore une fois, ce sont deux choses que la plateforme Categorical et l'éditeur graphique peuvent vous aider. Je vais revenir aux diapositives et vous présenter les informations dont vous disposez. Avec l'âge, nos priorités changent. C'est, je pense, primordial, car en discutant avec des personnes d'âges différents, on peut s'identifier à elles et comprendre leur situation. Il est intéressant de noter que pour les Millennials et la Génération X, un meilleur équilibre était l'une des principales priorités de la plateforme Categorical.
Cela dit, il y a d'autres aspects que l'on peut commencer à comprendre en observant les différences entre les plateformes. Mais la question est alors de savoir comment ces priorités impactent l'épargne-retraite, les besoins de revenus des personnes concernées, ou leurs attentes, et leur niveau de confiance pour la retraite.
Tracy nous montre déjà qu'il existe des différences entre les rêves et les craintes liés à la retraite. Mais si nous sommes un peu plus curieux et essayons de comprendre le lien entre le niveau de préparation des gens et leurs attentes face à la vie, nous pourrions utiliser davantage d'outils JMP pour comprendre les différences ou les similitudes entre la stabilité financière et l'épargne-retraite entre les générations.
Dans le cadre de ce sondage, j'ai posé deux questions : « Dites-moi combien vous cotisez à votre retraite ? Dites-moi combien d'argent vous reste-t-il ? » Et, plus important encore, « De combien d'argent pensez-vous avoir besoin pour votre retraite ? » J'ai également demandé : « Êtes-vous sûr de prendre votre retraite au moment prévu ? »
Passons maintenant à JMP et, encore une fois, pour vous montrer les informations obtenues. Voilà. J'ai réalisé deux choses. J'ai d'abord tracé l'épargne-retraite par génération. J'apprécie les graphiques à barres, car ils sont très intuitifs et faciles à lire. Les plateformes à barres, l'icône visible, vous offrent un résumé par catégories.
Sur l'axe des abscisses, on trouve les générations Z, les Millennials, la Génération X et les Baby-boomers. C'est en gros ce que les répondants ont déclaré avoir épargné en moyenne pour leur retraite. Il est intéressant de noter que les Millennials semblent épargner un peu moins que la Génération Z.
En lisant certains articles, j'ai trouvé cela intéressant, car beaucoup de Millennials, notamment ceux que j'accompagne chez Procter, sont très inquiets de leurs prêts étudiants. Évidemment, leur priorité est probablement de rembourser ces prêts et de ne pas pouvoir épargner suffisamment pour leur retraite. Il est intéressant de noter que les baby-boomers sont plutôt bien lotis et ont épargné pas mal d'argent, ce qui est une excellente chose.
L'autre question que je leur ai posée était : « Combien prévoyez-vous d'épargner pour votre retraite ou en aurez-vous besoin une fois à la retraite ? » Ensuite, j'ai simplement dessiné le diagramme en boîte pour cette retraite. C'était vraiment intéressant de voir que presque tout le monde pensait : « Je vais avoir besoin de beaucoup d'argent pour ma retraite. »
Ce qui est intéressant, si vous vous souvenez, c'est que les Millennials sont ceux qui épargnent un peu moins. Pourtant, ce sont eux qui sentent probablement qu'ils vont avoir besoin d'un peu plus. À bien y réfléchir, avec tous ces discours sur la sécurité sociale, rien pour nous, sur la nécessité de nombreux employeurs qui n'offrent plus de retraite, cela commence à alimenter cette anxiété.
Un aspect que j'ai apprécié dans JMP, au cas où vous l'auriez vu, c'est la possibilité de combiner des fenêtres. J'ai donc combiné les deux fenêtres, car je trouvais ça plutôt intéressant : on peut représenter ses créations et on commence à voir des différences.
Ce que j’ai trouvé super intéressant, c’est que les consommateurs plus âgés ou la génération plus âgée ont non seulement beaucoup plus d’argent, mais ils s’attendent en fait à avoir besoin de moins pour le reste de leur vie.
C'est logique, car si on y réfléchit bien, si j'ai 60 ans et que je suis à la retraite, j'ai peut-être l'impression de ne pas avoir besoin de beaucoup plus pour maintenir mon niveau de vie. Pourtant, si l'on considère les Millennials, l'écart est considérable. Ils pensent avoir besoin d'environ huit fois plus de ce qu'ils vont faire, et ils ont épargné pour leur retraite.
J'ai effectivement constaté une différence. Oui, la retraite semble être un sujet important pour tout le monde. Cela dit, il existe des différences frappantes selon l'étape de la vie.
L'autre fonctionnalité que j'apprécie particulièrement avec la plateforme ANOVA est la possibilité de représenter graphiquement les données et, selon les données, de réaliser de nombreuses analyses différentes. Si vous avez deux variables continues, vous pouvez effectuer une analyse de régression. Mais comme j'utilise des variables continues ou catégorielles, puis une variable continue pour comprendre la confiance, ma question suivante était : y a-t-il une différence de confiance ?
Avec ces données, mon hypothèse était que les Millennials seraient les moins confiants quant à leur retraite. Voyons ce qui se passe. Lorsque vous tracez vos données, votre niveau de confiance est représenté par un graphique X-Y très simple. Sur les X, vous indiquez vos générations, puis sur les Y, vous indiquez la confiance. L'analyse des variantes additionne vos données et vous donne la moyenne de la confiance entre les générations. Comme vous pouvez le constater, j'ai voulu agrandir légèrement le graphique pour que vous puissiez le visualiser.
On constate que les Millennials sont plutôt confiants. C'est généralement ce à quoi on s'attendait : les baby-boomers étaient beaucoup plus confiants que les autres générations. En fait, ils étaient nettement plus optimistes, voire plus confiants, que les jeunes générations.
Ce qui m'a intéressé, c'est que la génération X semble être la moins confiante de toutes. Je me suis demandé pourquoi. Je fais partie de la génération X. Je comprends cela, car, à bien y réfléchir, notre génération est la génération sandwich.
Nous prenons soin non seulement de nous-mêmes et de nos enfants, mais beaucoup d'entre nous prennent aussi soin de nos parents. Toutes ces situations de la vie influencent notre façon de penser à l'idée d'arrêter de travailler, de perdre un revenu, et de nous préparer à l'avenir.
Encore une fois, ce sont des sujets qui me semblent très pertinents pour tout le monde. Permettez-moi d'y revenir. Une simple analyse bivariée et une exploration simple permettent d'apprendre beaucoup de choses de l'analyse des données. Je ne vais pas entrer dans les détails pour une analyse plus approfondie. J'ai notamment dit : « Les gens manquent de confiance. » Différents facteurs influencent notre confiance.
Ma question est la suivante : « Comment chaque situation de notre vie peut-elle influencer notre confiance en la retraite ? » Heureusement, JMP est le couteau suisse des esprits curieux. Je voulais partager avec vous deux autres plateformes qui peuvent vous aider dans votre quête de compréhension. Quel que soit le sujet, nous allons nous intéresser à la retraite simplement parce que c'est un sujet qui nous intéresse. Mais vous pouvez appliquer cela à n'importe quel sujet que vous souhaitez comprendre.
Permettez-moi de vous présenter deux outils très intéressants que j'apprécie dans JMP. Je tiens à préciser que je ne suis pas statisticien. Il m'arrive donc de consulter des amis statisticiens pour comprendre les données issues de JMP. Ce que j'apprécie avec JMP, c'est que même un profane comme moi peut comprendre et tirer des conclusions des résultats.
Laissez-moi vous montrer l'outil de sélection des prédicteurs et les méthodes multivariées que j'utilise, car ces outils m'aident à répondre à quels sont les facteurs de confiance qui reviennent et qui sont importants pour chaque génération, puis quel est le sujet numéro un qui pourrait m'aider à mieux comprendre les meilleures façons de commencer mon parcours personnel à la retraite et les choses que je peux faire personnellement, mais aussi les choses avec lesquelles je peux sympathiser avec ceux qui se sentent suffisamment en confiance avec moi pour parler de situations financières et de préparation à la retraite.
Permettez-moi de revenir en arrière et de revenir à notre JMP. C'est mon journal. Je voulais notamment vous présenter l'outil de filtrage des prédicteurs. Vous le trouverez dans Analyse, ainsi que la plateforme de filtrage, et de nombreux prédicteurs sont disponibles selon les données dont vous disposez.
J'apprécie l'outil de sélection des prédicteurs, car il permet d'intégrer de nombreux types d'entrées, comme des variables nominales, ordinales et continues. Je l'utilise simplement pour comprendre, parmi toutes mes questions sur les priorités, les peurs, la compréhension, le montant de vos économies et de vos contributions, lequel est le plus susceptible d'influencer votre niveau de confiance ?
Je lance la plateforme. J'ai déjà enregistré un script. Son exécution est un peu courte, mais pas beaucoup. Mais comme Tracy l'a dit, vous vous posez toutes les questions sur votre confiance en la retraite, par exemple : quel est votre niveau de confiance, quel est votre âge ? Avez-vous une épargne d'urgence ? Presque toutes les variables que vous souhaitiez étudier pour prédire votre niveau de préparation.
Mais comme Tracy l'a dit, je pense que les filtres sont vos alliés. Grâce aux filtres, on peut réellement voir si la génération Z, comme les Zoomers et mes enfants, est la même que les autres générations. Par exemple, chez la génération Z, les préoccupations concernant les soins de santé semblent se refléter, comme Tracy.
L'apprentissage et le montant de leurs cotisations à la retraite semblent être des indicateurs de leur confiance en la retraite. Prenons l'exemple de ma génération et voyons si c'est pareil ou différent. Pour la génération Z, c'est surtout une question d'espoirs. Mon sentiment d'être à l'aise dans ma vieillesse, puis mon degré d'accord avec le fait que je suis sur la bonne voie pour la retraite.
Mais la contribution à la retraite semble également être un autre facteur important, ce qui signifie que plus nous pouvons réellement contribuer et nous préparer, cela semble être une chose universelle que nous pouvons tous faire pour commencer à nous aider à entrer dans la retraite et à accroître notre confiance en elle.
Encore une fois, il s'agit de nombreuses variables. Lorsque l'on examine l'ensemble des variables, j'apprécie d'examiner la contribution de chaque variable, mais aussi sa part, car cela me donne une idée de leur importance. Cela dit, je pense que certaines inquiétudes entrent en jeu quant à notre degré de préparation à la retraite. Pour cela, j'utilise l'analyse multivariée.
L'analyse multivariée est présentée dans le tableau ci-dessous. Vous la trouverez dans les méthodes multivariées. JMP propose de nombreux outils. Je vais vous présenter l'analyse multivariée, qui vous aide à comprendre les relations entre différentes variables. Je vous présenterai également l'analyse factorielle. C'est un outil très utile qui permet de réduire le nombre de variables pour commencer à effectuer une analyse des facteurs déterminants.
Personnellement, j'aime ces deux outils, mais il existe également de nombreux outils dans cette plate-forme de méthodes multivariées qui vous permettent de continuer à effectuer des analyses plus approfondies de vos données pour obtenir des informations.
Passons maintenant à l'analyse multivariée. J'ai indiqué les variables qui, selon l'outil de sélection des prédicteurs, étaient les plus susceptibles d'influer sur la confiance. Vous pouvez le constater, je l'inscris ici. L'outil multivarié fournit un tableau clair qui organise vos données selon la corrélation entre les variables d'intérêt. Plus la corrélation est élevée ou proche de 1, plus la relation est forte.
Comme je l'ai dit plus tôt, j'aime les chiffres, mais je suis plutôt visuel. Ce que j'apprécie dans l'analyse multivariée, ce sont les cartes en couleur des corrélations, car elles permettent de voir très facilement les relations entre les éléments. Visuellement, on constate qu'il semble y avoir une tendance à établir des relations solides qui inspirent confiance.
Mais dans la question que j'ai posée, il existe un lien entre la confiance en soi et les préoccupations concernant sa sécurité financière, par exemple, et son inquiétude concernant ses soins de longue durée. Si vous y réfléchissez, si je m'inquiète pour ma santé, je m'inquiète aussi du coût de la vie, et cela aura un impact sur ma préoccupation pour ma stabilité financière.
En revanche, si vous vous sentez dépassé, vous aurez moins confiance en votre capacité à profiter de la vie, et la relation sera inverse. On peut même commencer à y déceler des tendances, et c'est là qu'il faut s'intéresser à l'analyse factorielle, car je sais qu'il y a un lien.
Concernant l'analyse factorielle, je découvre des thèmes très intéressants. Il y a notamment les préoccupations liées à la retraite. Il y a aussi la question de la préparation à la retraite, notamment en termes de cotisations et d'épargne.
Mais il existe aussi un lien entre les attitudes positives que l'on adopte dans la vie et ses premières préoccupations. Mais je dirais aussi que la connaissance est plus difficile. Plus on en sait sur la retraite, les opportunités qui s'offrent à nous et les différentes façons d'épargner, plus on a confiance en soi et plus on a d'espoir pour l'avenir.
Laissez-moi vous montrer comment j'ai obtenu ces sept facteurs. Vous avez lancé l'outil d'analyse factorielle, à partir de l'analyse, des méthodes multivariées et de l'analyse factorielle. L'analyse factorielle vous fournit alors un excellent graphique de départ qui vous indique le nombre de facteurs et leur valeur propre.
Comme je l'ai dit, je ne suis pas statisticien. En règle générale, la valeur propre est une méthode cumulative pour comprendre comment chacun des facteurs explique la réponse de la variable. Dans ce cas précis, il semble évident que plus on a de facteurs, plus on a d'explications pour les valeurs. Mais alors, pourquoi faire cela ? Je voulais comprendre le nombre minimal de facteurs qui m'aideront à expliquer la réponse.
Pour moi, comme il s'agit d'une question humaniste, les humains ne sont pas des machines. Je ne m'attends pas à ce que 80 % de tout soit expliqué. Je dirais qu'entre 60 % et 70 %, c'est acceptable. Encore une fois, une valeur d'environ un facteur me donne environ sept facteurs. Mais pour moi, ce qui me préoccupe vraiment, c'est de savoir si je peux expliquer ces facteurs.
JMP vous fournit la charge factorielle avec rotation. Grâce à cette charge, vous pouvez commencer à observer comment les variables sont combinées ou regroupées en fonction des réponses et de la variabilité de vos données. Le facteur 1 semble concerner la peur. En effet, il inclut des éléments relatifs aux préoccupations concernant les coûts des soins de longue durée et des soins de santé, ainsi que mon mode de vie. C'est tout à fait logique.
Deuxièmement, il semble que cela dépende davantage de la préparation et des services, des mesures prises pour préparer la retraite. Par exemple, avez-vous un compte d'épargne-retraite ? Avez-vous une épargne d'urgence ? De combien disposez-vous ? Pendant combien de temps prévoyez-vous votre retraite ? Le premier facteur semble davantage concerner votre niveau de préparation.
Le troisième facteur concerne davantage votre attitude dans la vie. Avez-vous le sentiment d'avoir un but dans la vie ? Profitez-vous de la vie ? Êtes-vous heureux ? Avez-vous le sentiment de pouvoir aborder le sujet des finances avec d'autres personnes ? Le quatrième facteur concerne davantage votre niveau d'anxiété. Il ne s'agit pas tant d'inquiétudes, mais plutôt de votre anxiété, de votre inquiétude. Il s'agit davantage de peur.
Le cinquième facteur est la compréhension des facteurs qui contribuent ou influencent la retraite. Par exemple, comprenez-vous le fonctionnement de la sécurité sociale ? Comprenez-vous le fonctionnement des cotisations de rattrapage ? Il s'agit davantage d'une question de connaissances renforcées.
Les facteurs six et sept concernent davantage les espoirs pour l'avenir. Je me sens prêt, j'ai l'impression d'avoir un bon niveau de vie après mon départ à la retraite. Le dernier facteur concerne davantage votre réseau. Combien d'argent avez-vous ?
Pourquoi analyser ces facteurs ? En les analysant, vous comprendrez quel est le facteur prédictif le plus important de votre degré de préparation à la retraite. Passons maintenant à l'analyse de régression et découvrons lesquels de ces facteurs auront le plus d'impact sur les générations.
La régression linéaire est un autre outil formidable de JMP qui vous aide à comprendre la plupart de vos données. L'analyse de régression multiple, sur la variable Y, indique votre degré de préparation à la retraite, puis sur les facteurs X, les éléments que vous cherchez à expliquer. J'intègre les sept facteurs que nous venons de découvrir, et sur la variable Y, vous pouvez visualiser la confiance en la retraite.
JMP fournit de nombreuses informations. En général, je consulte mon R-carré et mes BIC, car ils me donnent une idée de la qualité de mon modèle. Dans ce cas, il est extrêmement faible ; je ne m'en préoccupe donc pas, car il s'agit simplement d'une compréhension qualitative de base.
Encore une fois, ne me prenez pas pour responsable. Ce ne sont que des informations que je partage avec chacun d'entre vous. En général, le principal indicateur de votre confiance est votre niveau de préparation. J'apprécie le profileur de prédiction, car il offre une visualisation très visuelle de vos données et permet de comprendre les facteurs les plus importants qui influencent votre variable continue.
L'autre avantage du Predictive Profiler est qu'il permet de comprendre quel est l'outil le plus important et le poids de chacune de ces variables dans la variable explicative. Dans ce cas précis, il semble que le terme soit de loin le facteur le plus important. Si je voulais avoir confiance en mon retour, je ferais mieux de commencer à agir, en cotisant à mon plan 401k.
Voyons maintenant si cela se vérifie entre les différentes générations. En utilisant les filtres, vous pouvez identifier le facteur numéro un pour la génération Z. Il est intéressant de noter que pour les générations plus jeunes, il s'agit surtout de l'espoir qu'ils nourrissent en l'avenir. Il s'agit de leur confiance, mais aussi de l'impact de leur inquiétude.
En un sens, ça m'a fait tilt, car en regardant ces données, je me suis dit : « Attendez une minute, si vous êtes inquiet, cela va renforcer votre confiance. » Ou, si j'y réfléchis, quand je parle à mes enfants, s'ils sont inquiets, ils vont commencer à épargner.
C'est peut-être un élément qui incite à agir pour l'avenir. Prenons l'exemple de la génération plus âgée. Quel est le sentiment réel des baby-boomers et quels sont leurs facteurs de confiance ? Pour eux, c'est la préparation à la retraite et le réseau. Cela me semble tout à fait logique. Car si, à 65 ans, je n'ai pas accumulé suffisamment de ressources pour me sentir en confiance, cela aura un impact plus important sur ma préparation.
Je ne suis pas ici pour vous donner un chiffre, car celui que vous donnerait un conseiller financier est très variable. Il dépend de votre style de vie, de vos projets et de vos sources de revenus. Tout le monde n'a pas d'héritage, mais beaucoup de gens en recevront un important, comme on le voit dans les médias. Les jeunes générations vont bénéficier d'un héritage important grâce à leurs parents.
Sur ce, permettez-moi de revenir sur le criblage des prédicteurs et les plateformes multivariées. Je vous ai déjà montré les nombreuses possibilités offertes par JMP pour comprendre votre avenir financier. Je vais revenir en arrière et voir si je peux m'en tenir à celui-ci. Peut-être pas. J'espère vous voir à Austin pour en discuter davantage. Ce sujet est riche d'enseignements.
Je voulais conclure sur ces quelques mots. La préparation à la retraite ne se résume pas à des chiffres. De nombreux facteurs sociaux et émotionnels entrent en jeu. Néanmoins, aborder cette question émotionnelle avec curiosité peut vous aider et engager le dialogue avec votre entourage.
Vraiment, les plateformes statistiques dont nous disposons dans ce poste sont utiles non seulement pour le développement professionnel et les connaissances au quotidien, mais aussi pour la découverte personnelle. Sur ce, j'espère vous voir tous à Austin. Nous pourrons en discuter davantage. Je pourrai vous montrer en détail comment j'ai généré certaines de mes réalisations.
Je voulais vous laisser un conseil qu'une amie de travail m'a donné alors que nous parlions de notre retraite chez Procter. Elle m'a dit : « Giselle, tu sauras que tu es prête pour la retraite lorsque tu répondras oui aux trois questions suivantes. » Les voici : As-tu gagné suffisamment ? As-tu fait assez ? As-tu eu assez ?
Merci beaucoup pour votre attention. Au plaisir de vous voir à Austin. N'hésitez pas à venir nous rendre visite très bientôt. Au plaisir de vous voir.
