소개
돈의 시간 가치 에 관한 세부 사항을 배웠을 때 나는 너무 늙었습니다. 물론, 나는 이자가 투자를 복리로 만든다는 것과 아인슈타인의 말을 빌리자면 당신은 복리를 지불하는 유형이거나 복리를 얻는 유형이라는 것을 알고 있었습니다. 저는 최근 연말 퇴직금 점검을 하면서 두 가지 질문을 스스로에게 물었습니다.
- 은퇴할 만큼 충분한 돈을 저축할 수 있을까요?
- 퇴직 건강검진에 JMP를 사용할 수 있나요?
알고 보니 두 번째 질문에 대답한 '예'가 첫 번째 질문에 대해 좋은 답변을 주었습니다. 재무 분석에 JMP를 사용하는 방법을 알아보려면 계속 읽어보세요.
JMP에서 도구 구축
퇴직연금 점검을 가장 쉽게 할 수 있는 방법은 이자율, 퇴직까지 남은 연수, 연간 기여금을 바탕으로 미래 계좌 잔액을 예측하는 모델을 만드는 것이라고 생각했습니다. 곰곰히 생각해 보니 기존 도구, 즉 JMP에 이미 내장된 맞춤 디자이너, 재무 공식, 프로파일러, 시뮬레이터, 디자인 공간 프로파일러의 조합을 사용하여 대부분의 작업을 JMP에서 처리할 수 있다는 것을 깨달았습니다.
첫 번째 단계는 데이터 테이블을 만드는 것입니다. 이를 위해 저는 Custom Profiler를 사용하여 인터넷 에서 말하는 수익률과 중간 잔액에 대한 유효한 가정의 한계를 생성했습니다. 나는 고용주 일치를 포함하여 다양한 저축률을 생각해 내기 위해 지식에 근거한 추측을 했습니다. (Custom Designer를 설정하고 초기 데이터 테이블을 만드는 방법은 아래 이미지를 참조하십시오.) Balance 응답은 공식이 될 것이므로 나중에 Profiler가 적절한 한계를 아는 데 도움이 될 주효과 모델을 선택했습니다.
다음 단계는 미래 가치 계산이 작동하도록 하는 것입니다. 이를 위해 먼저 테이블 변수를 생성하고 현재 퇴직 후 저축한 금액을 입력했습니다. 개인 정보 보호를 위해 현재 45세이고 이 연령대의 평균 인 $100,000를 저축한 Mike라는 가상 인물을 사용하겠습니다.
그런 다음 잔액 열에 수식을 만들 차례입니다. 이 기능은 이미 JMP에 포함되어 있으므로 정말 쉽습니다. 그러나 두 부분은 명확하지 않을 수 있습니다.
- 미래 가치 함수는 4개의 매개변수를 사용할 수 있으며, 네 번째 매개변수는 현재 금액입니다.
- 수식에 빼기 기호를 추가했습니다. 모든 양수를 기준으로 생각하는 것이 더 간단하지만 TVM 계산에서는 지불금과 초기 값이 음수라고 가정합니다. 도움이 된다면 저축 계좌에 돈을 맡기는 것으로 생각하십시오.
마지막으로 은퇴를 예측하는 대화형 도구를 얻으려면 Graph...Profiler와 빨간색 삼각형 옵션을 사용하기만 하면 됩니다. 디자인 공간 프로파일러는 45세이고 지금까지 $100,000만 저축한 Mike가 15~25년 더 일하면 $150만 달러를 절약할 가능성이 약 70%라는 것을 보여주기 때문에 유용합니다. 그의 연간 수익률이 1%에서 23% 사이라고 가정하면 매년 $30,000입니다.
이 도구의 스크립트를 데이터 테이블에 저장하면 현재 잔액 테이블 변수를 조정하고 다른 시나리오를 실행할 수 있을 만큼 간단합니다. 예를 들어, 57세이고 현재 은퇴를 위해 15만 달러를 저축하고 있는 Chris는 꽤 많은 돈을 저축한 후에도 향후 5~10년 동안 은퇴를 위해 150만 달러를 저축할 가능성이 약 4%에 불과합니다.
반면, 24세이고 이미 45,000달러를 저축한 Pat은 55~56세까지 200만 달러를 저축할 확률이 거의 84%입니다. 이는 일찍 시작하는 것이 중요하다는 교훈을 보여주는 상황입니다.
기타 용도
이 도구는 다른 방법으로도 사용될 수 있습니다. 현재 잔액을 음수로 변경하면 모기지 상환에 걸리는 시간을 예측할 수 있습니다. 예를 들어, 이자율 6%의 $400,000 모기지를 약 18년 내에 상환하려면 연간 약 $36,000의 지불금이 필요합니다. 이 경우 열에 레이블을 다르게 지정하는 것이 더 나을 수도 있지만 수식은 정상적으로 작동합니다.
마지막으로, 세부 사항을 자세히 알아보고 싶다면 이 모든 것을 테이블로 시뮬레이션하고 배포 플랫폼에서 결과를 볼 수 있습니다.
결론
내 개인적인 결론은 은퇴를 위해 일찍 저축을 시작하는 것이 중요하다는 것이다. 물론, 이를 시각화하는 도구가 있으면 아이들에게 설명하기가 훨씬 쉬워집니다. 도구가 연결된 데이터 테이블의 사본을 첨부했습니다. 화폐의 시간가치 계산에 대해 어떤 다른 용도를 볼 수 있습니까?
디자인 공간 프로파일러를 멋지게 활용해 보세요. 그리고 20대 중반에 퇴직금이 45,000원 있었으면 좋았을 텐데요.
