介绍
当我了解有关货币时间价值的细节时，我已经太老了。当然，我知道投资的利息是复利的，用爱因斯坦的话来说，你要么是支付复利的人，要么是赚取复利的人。最近我对自己的退休基金做了年终盘点，问了自己两个问题：
- 我有足够的储蓄来退休吗？
- 我可以使用 JMP 进行退休检查吗？
事实证明，回答第二个问题的“是”为我第一个问题提供了一个很好的答案。继续阅读以了解如何使用 JMP 进行财务分析。
在 JMP 中构建工具
我认为进行退休检查的最简单方法是建立一个模型，根据利率、退休年数和年度缴款来预测未来的账户余额。当我思考时，我意识到我可以让 JMP 使用现有工具为我完成大部分工作：自定义设计器、JMP 中内置的财务公式以及刻画器、模拟器和设计空间刻画器的组合。
第一步是制作数据表。为此，我使用自定义分析器来生成互联网上所说的有关回报率和中位余额的有效假设的限制。我做了一些有根据的猜测，得出了一系列储蓄率，包括雇主匹配。 （有关如何设置自定义设计器并制作初始数据表的信息，请参阅下图。）由于平衡响应将是一个公式，因此我选择了主效应模型，这将帮助探查器稍后了解适当的限制。
下一步是进行未来价值计算。为此，我首先创建了一个表变量，并输入了我当前在退休时储蓄的金额。为了保护我的隐私，我将使用一个虚构的角色，Mike，他目前 45 岁，存有 100,000 美元，这是这个年龄段的中位数。
之后，是时候在“余额”列中创建公式了。这非常简单，因为它已包含在 JMP 中。然而，有两个部分可能并不明显：
- 未来值函数可以接受四个参数，第四个参数是当前金额。
- 请注意，我在公式中添加了一些减号。虽然对我来说考虑所有正数更简单，但 TVM 计算假设付款和初始值为负数。如果有帮助的话，可以将其视为将钱存入储蓄账户。
最后，只需使用 Graph...Profiler 和一些红色三角形选项即可获得交互式工具来预测退休情况。设计空间分析器在这里很有用，因为它显示迈克，45 岁，到目前为止只存了 100,000 美元，如果他再工作 15 到 25 年，节省 2 万到 2 万美元，那么他大约有 70% 的机会节省 150 万美元。每年 3 万美元，假设他每年的回报率在 1% 到 23% 之间变化。
通过将此工具的脚本保存到数据表中，调整当前余额表变量并运行其他方案就足够简单了。例如，克里斯现年 57 岁，目前有 15 万美元的退休储蓄，但即使在投入了大量储蓄之后，在未来 5 到 10 年内为退休储蓄 150 万美元的可能性也只有 4% 左右。
另一方面，24 岁的帕特已经存了 45,000 美元，到 55-56 岁时，有近 84% 的机会存下 200 万美元，这种情况正好说明了尽早开始的重要性。
其他用途
该工具也可以以其他方式使用。将当前余额更改为负数可以预测还清抵押贷款所需的时间。例如，利率为 6%、金额为 40 万美元的抵押贷款需要每年支付约 3.6 万美元才能在大约 18 年内还清。在这种情况下，最好以不同的方式标记我的列，但公式工作得很好。
最后，如果我真的想深入了解细节，我可以将所有这些模拟到一个表中，并在分发平台中查看结果。
结论
我个人的结论是，尽早开始为退休储蓄很重要。当然，拥有一个可视化工具可以更轻松地向我的孩子解释这一点。我已附上数据表的副本以及所附的工具。您认为货币时间价值计算还有哪些其他用途？
酷炫地使用设计空间分析器。而且，这让我希望自己在 20 多岁的时候就有 45,000 美元的退休储蓄。
