我們在互聯網上聽到很多討論的一個話題是，什麼時候開始領取社會保障最有意義。 對於那些不熟悉美國社會保障體系的人來說，基本概念是政府為那些在該體系中繳納了最低年限的人提供每月收入。 每月金額取決於您繳款的時間和金額，並定期根據通貨膨脹進行調整。 影響您可以收集多少的另一個因素是您開始收集的年齡，這對於我們帖子的目的來說是最重要的。 目前，您最早可以在 62 歲時以較低的利率領取：完全退休年齡 (67) 時金額的 70%。 您也可以推遲領取直至 70 歲。 這樣做可以讓您領取全額退休年齡福利的 124%。 計算您收集的金額的確切公式是：
年齡四捨五入到最接近的月份。 結果以相對於完全退休年齡的百分比表示。
盡快收更少的錢還是等待收更多的錢？
增加在 70 歲時停止，這就引出了一個有趣的問題：“是儘早以較低的利率收取，但持續更長的時間，還是稍後以更高的利率收取更好？” 我們將考慮兩種情況：1）立即使用這筆錢或2）投資。 這個問題之所以有趣，不僅是因為它解決了經常出現的退休主題，而且它讓我們可以在數據表中展示一些您可能不知道的不錯的功能。
首先，我們要計算在這些不同情況下我們將收到的累積金額。 這在當前用例中相對簡單，因為它是收到金額的累積總和。 價值將相對於完全退休年齡時收取的金額進行調整，以使其獨立於收到的絕對美元金額。 使用從 62 歲開始的年齡列，我們可以使用求和公式，確保正確索引函數以從適當的年齡開始。 62 歲：
Summation(i = 1, Row(), 0.7)
第一個參數求和是一個指定索引變量的表達式，在本例中我，連同它的初始化值， 1 。 對於這個例子，我們沒有使用我，但它通常用於求和的主體或上限，並且是公式發揮作用所必需的。 67歲的計算公式：
If( :Age >= 67, Summation( i = 6, Row(), 1 ), 0)
如果我們想考慮投資分配的情況，我們需要做更多的工作，因為每年都是當前的貢獻加上以前的貢獻的總和以及每年復利（為了簡單起見）。 這可以在單個列中以至少兩種方式完成。 更明顯的方法是使用落後功能來積累。
If(Row() == 1, 0.7, Lag(:Age62plus0.03 * (1 + 0.03)) + 0.7)
這是從 62 歲開始以 3% 的利率進行投資的公式。 該公式是自引用的，列中列出落後function 是應用公式的列。 在這種情況下，自引用起作用，因為為第 1 行設置了初始值，使得每次落後函數需要被評估（即，前一行有一個與之關聯的值）。
一種更緊湊的方法是使用未來價值功能。 JMP 擁有大約十幾個財務功能，在這種情況下非常有用。 它們列在公式編輯器中自己的組下。 未來價值，來自幫助中的描述：
返回基於期限、固定付款和固定利率的投資的未來價值。
它有三個必需的參數：
未來價值（速度,恩佩爾,時間點）
在哪裡速度是利率，恩佩爾期間編號，以及時間點付款金額。 還有兩個附加參數我們將保留其默認值。 例如，
- 未來價值(0.03, 3, 0.7)
給出 62 歲退休人員第三年應計金額，投資率為 3%（0.7 付款）。 自從未來價值返回一個負數，我們將在它前面加上一個負號。 如果將上面的內容改成
- 未來值（0.03，：年齡 –退休年齡+ 1, 0.7)
在哪裡退休年齡是硬編碼的退休年齡或包含退休年齡的表變量，我們不必擔心期間編號。 更進一步，如果我們替換時間點通過帖子開頭的公式，我們可以將它用於任何退休年齡。
在這個公式中，整數是一個帶有利率的表變量。 最大限度用於處理Age小於的情況退休年齡並返回負值。
比較退休年齡
假設我們對兩個退休年齡之間的差異感興趣。 我們可以創建一個公式來計算兩者之間的差異未來價值功能。 第一個將如上所述。 在第二個中，我們將替換與年齡，一個給出替代退休年齡的表變量，對於退休年齡。 假設我們想要以交互方式將正值行著色為綠色。 這可以通過將公式編輯器公式視為 JSL 代碼塊來完成。 為了使其正常工作，您需要使用多個語句，並知道公式編輯器返回最後一個評估語句的值。 一般形式將包含三個語句：
- 變量名= 計算差異的表達式；
- 設置單元格顏色相對於的表達式變量名;
- 變量名;
在示例中，瓦爾是變量名。 顏色設置使用
If( val > 0,
:Difference << Color Cells( "Light Green", Row() ),
:Difference << Color Cells( 2, Row() )
)
第一個參數顏色單元可以是標準顏色名稱或顏色編號。 不同之處是公式出現的列的名稱，因此它是自引用的。 變量瓦爾出現在末尾，以便實際值出現在數據表中。
我們現在有了一個表，只需更改表變量即可在兩個不同的退休年齡和不同的投資場景之間進行比較。 假設我們想要比較 70 歲和 62 歲退休而不投資的情況。 我們必須等到 79 歲到 80 歲之間才能實現收支平衡。
比較一下 70 歲和 67 歲的情況怎麼樣，這兩個年齡段的投資分配比例為 5%。 盈虧平衡發生在 90 歲至 91 歲之間。
最終結論：視情況而定
那麼，開始領取社會保障的最佳年齡是多少歲呢？ 就像許多統計問題的答案一樣，這取決於情況。 如果您計劃立即花掉分配的資金並預計活到 80 歲，那麼最好將退休年齡推遲到 70 歲。 另一方面，如果您打算投資分配的資金，並且不打算活到 80 歲左右，那麼提前退休更有意義。 這完全取決於您認為自己能活多久。 我們將在下次回答這個問題。
