我们在互联网上听到很多讨论的一个话题是，什么时候开始领取社会保障最有意义。 对于那些不熟悉美国社会保障体系的人来说，基本概念是政府为那些在该体系中缴纳了最低年限的人提供每月收入。 每月金额取决于您缴款的时间和金额，并定期根据通货膨胀进行调整。 影响您可以收集多少的另一个因素是您开始收集的年龄，这对于我们帖子的目的来说是最重要的。 目前，您最早可以在 62 岁时以较低的利率领取：完全退休年龄 (67) 时金额的 70%。 您也可以推迟领取直至 70 岁。 这样做可以让您领取全额退休年龄福利的 124%。 计算您收集的金额的确切公式是：
年龄四舍五入到最接近的月份。 结果以相对于完全退休年龄的百分比表示。
尽快收更少的钱还是等待收更多的钱？
增加在 70 岁时停止，这就引出了一个有趣的问题，“是尽早以较低的利率收集更好，还是以后以更高的利率收集更好？” 我们将考虑两种情况：1）立即使用这笔钱或2）投资。 这个问题之所以有趣，不仅是因为它解决了经常出现的退休主题，而且它让我们可以在数据表中展示一些您可能不知道的好功能。
首先，我们要计算在这些不同情况下我们将收到的累积金额。 这在当前用例中相对简单，因为它是收到金额的累积总和。 价值将相对于完全退休年龄时收取的金额进行调整，以使其独立于收到的绝对美元金额。 使用从 62 岁开始的年龄列，我们可以使用求和公式，确保正确索引函数以从适当的年龄开始。 62 岁：
Summation(i = 1, Row(), 0.7)
第一个参数求和是一个指定索引变量的表达式，在本例中我，连同它的初始化值， 1 。 对于这个例子，我们没有使用我，但它通常用于求和的主体或上限，并且是公式发挥作用所必需的。 67岁的计算公式：
If( :Age >= 67, Summation( i = 6, Row(), 1 ), 0)
如果我们想考虑分配用于投资的情况，我们需要做更多的工作，因为每年都是当前的贡献加上以前的贡献的总和以及每年复利（为了简单起见）。 这可以在单个列中以至少两种方式完成。 更明显的方法是使用落后功能来积累。
If(Row() == 1, 0.7, Lag(:Age62plus0.03 * (1 + 0.03)) + 0.7)
这是从 62 岁开始以 3% 的利率进行投资的公式。 该公式是自引用的，列中列出落后function 是应用公式的列。 在这种情况下，自引用起作用，因为为第 1 行设置了初始值，使得每次落后函数需要被评估（即，前一行有一个与之关联的值）。
一种更紧凑的方法是使用未来价值功能。 JMP 拥有大约十几个财务功能，在这种情况下非常有用。 它们列在公式编辑器中自己的组下。 未来价值，来自帮助中的描述：
返回基于期限、固定付款和固定利率的投资的未来价值。
它有三个必需的参数：
未来价值（速度,恩佩尔,时间点）
在哪里速度是利率，恩佩尔期间编号，以及时间点付款金额。 还有两个附加参数我们将保留其默认值。 例如，
- 未来价值(0.03, 3, 0.7)
给出 62 岁退休人员第三年应计金额，投资率为 3%（0.7 付款）。 自从未来价值返回一个负数，我们将在它前面加上一个负号。 如果将上面的内容改成
- 未来值（0.03，：年龄 –退休年龄+ 1, 0.7)
在哪里退休年龄是硬编码的退休年龄或包含退休年龄的表变量，我们不必担心期间编号。 更进一步，如果我们替换时间点通过帖子开头的公式，我们可以将它用于任何退休年龄。
在这个公式中，整数是一个带有利率的表变量。 最大限度用于处理Age小于的情况退休年龄并返回负值。
比较退休年龄
假设我们对两个退休年龄之间的差异感兴趣。 我们可以创建一个公式来计算两者之间的差异未来价值功能。 第一个将如上所述。 在第二个中，我们将替换与年龄，一个给出替代退休年龄的表变量，对于退休年龄。 假设我们想要以交互方式将正值行着色为绿色。 这可以通过将公式编辑器公式视为 JSL 代码块来完成。 为了使其正常工作，您需要使用多个语句，并知道公式编辑器返回最后一个评估语句的值。 一般形式将包含三个语句：
- 变量名= 计算差异的表达式；
- 设置单元格颜色相对于的表达式变量名;
- 变量名;
在示例中，瓦尔是变量名。 颜色设置使用
If( val > 0,
:Difference << Color Cells( "Light Green", Row() ),
:Difference << Color Cells( 2, Row() )
)
第一个参数颜色单元可以是标准颜色名称或颜色编号。 不同之处是公式出现的列的名称，因此它是自引用的。 变量瓦尔出现在末尾，以便实际值出现在数据表中。
现在我们有了一个表，只需更改表变量即可对两种不同的退休年龄和不同的投资场景进行比较。 假设我们想要比较 70 岁和 62 岁退休而不投资的情况。 我们必须等到 79 岁到 80 岁之间才能实现收支平衡。
比较一下 70 岁和 67 岁的情况怎么样，这两个年龄段的投资分配比例为 5%。 盈亏平衡发生在 90 岁至 91 岁之间。
最终结论：视情况而定
那么，开始领取社会保障的最佳年龄是多少岁呢？ 就像许多统计问题的答案一样，这取决于情况。 如果您计划立即花掉分配的资金并预计活到 80 岁，那么最好将退休年龄推迟到 70 岁。 另一方面，如果您打算投资分配的资金，并且不打算活到 80 岁左右，那么提前退休更有意义。 这完全取决于您认为自己能活多久。 我们将在下次回答这个问题。
喜欢这个话题 Don，如果您 62 岁仍在工作，您是否考虑过税务影响？最好等到您不再工作后再领取吗？
谢谢皮特。 是的，简单地说。 对于我们在第一篇文章中的意图来说，这会使事情变得过于复杂。 也许是为了未来。
