우리가 인터넷에서 상당히 많이 들었던 한 가지 주제는 사회보장 징수를 시작하는 것이 언제 가장 합리적인가 하는 것입니다. 미국 사회보장제도에 익숙하지 않은 사람들을 위해 기본적인 아이디어는 정부가 제도에 최소한 몇 년 동안 기여한 사람들에게 월 소득을 제공한다는 것입니다. 월 금액은 기여한 기간과 금액에 따라 달라지며 정기적으로 인플레이션에 맞게 조정됩니다. 수집할 수 있는 양에 영향을 미치고 우리 게시물의 목적에 가장 중요한 요소는 수집을 시작하는 나이입니다. 현재 만기 은퇴 연령(67세)의 70%인 감소된 비율로 이르면 62세부터 징수할 수 있습니다. 70세까지 수집을 연기할 수도 있습니다. 이렇게 하면 만기 은퇴 연령 혜택의 124%를 받을 수 있습니다. 수집 금액을 계산하는 정확한 공식은 다음과 같습니다.
나이는 가장 가까운 달로 내림됩니다. 결과는 만기 은퇴 연령에 대한 백분율로 표시됩니다.
더 적은 돈을 더 빨리 모으시겠습니까, 아니면 더 많이 모을 때까지 기다리시겠습니까?
증가는 70세에 중단되며 흥미로운 질문을 합니다. 1) 돈을 즉시 사용하거나 2) 투자하는 두 가지 상황을 고려할 것입니다. 이 질문을 흥미롭게 만드는 것은 정기적으로 등장하는 은퇴 주제를 다룰 뿐만 아니라 사용자가 알지 못할 수도 있는 데이터 테이블의 몇 가지 멋진 기능을 보여줄 수 있다는 것입니다.
먼저 이러한 다양한 시나리오에서 받을 수 있는 누적 금액을 계산해야 합니다. 받은 금액의 누적 합계이므로 즉각적인 사용 사례에서는 비교적 간단합니다. 가치는 수령한 절대 달러 금액과 독립적으로 만기 은퇴 연령에 징수된 금액을 기준으로 조정됩니다. 62세부터 시작하는 연령 열로 작업하면서 합산 공식을 사용하여 적절한 연령에서 시작하도록 함수를 올바르게 인덱싱할 수 있습니다. 62세:
Summation(i = 1, Row(), 0.7)
에 대한 첫 번째 인수 요약 이 경우 인덱싱 변수를 지정하는 표현식입니다. 나 , 초기화 값과 함께 1 . 이 예에서는 사용하지 않습니다. 나 , 그러나 합계의 본문 또는 상한에 일반적으로 사용되며 수식이 작동하는 데 필요합니다. 67세의 공식:
If( :Age >= 67, Summation( i = 6, Row(), 1 ), 0)
분배가 투자되는 경우를 고려하려면 작업이 조금 더 필요합니다. 왜냐하면 매년 현재 기여금에 이전 기여금의 합과 매년 복리로 이자가 붙기 때문입니다(단순화를 위해). 이는 적어도 두 가지 방법으로 단일 열에서 수행할 수 있습니다. 더 확실한 방법은 다음을 사용하는 것입니다. 지연 축적하는 기능.
If(Row() == 1, 0.7, Lag(:Age62plus0.03 * (1 + 0.03)) + 0.7)
이것은 62세부터 시작하여 3%의 이율로 투자하는 공식입니다. 수식은 자체 참조이며, 지연 function은 수식이 적용되는 열입니다. 이 경우 1행에 대한 초기 값이 설정되어 있기 때문에 자체 참조가 작동하여 지연 함수를 평가해야 합니다(즉, 이전 행에 연관된 값이 있음).
투자 사례와 투자하지 않는 사례를 모두 설명할 수 있는 보다 간결한 접근 방식은 다음을 사용하는 것입니다. 미래가치 기능. JMP에는 이와 같은 상황에서 유용한 약 12개의 재무 기능이 있습니다. 수식 편집기에서 자체 그룹 아래에 나열됩니다. 미래가치 , 도움말의 설명에서:
기간, 고정 지불 및 고정 이자율을 기준으로 투자의 미래 가치를 반환합니다.
세 가지 필수 인수가 있습니다.
미래가치 ( 비율 , nper , 오후 )
어디 비율 이자율이고, nper 기간 번호 및 오후 지불 금액. 기본값으로 두는 두 가지 추가 인수가 있습니다. 예를 들어,
-미래가치(0.03, 3, 0.7)
62세 퇴직자(0.7 지불)에 대해 3%로 투자된 세 번째 해에 발생한 금액을 제공합니다. 부터 미래가치 음수를 반환하면 접두사에 음수 부호를 붙입니다. 위와 같이 변경했다면
-미래가치(0.03, :나이 – 퇴직 연령 + 1, 0.7)
어디 퇴직 연령 하드 코딩된 퇴직 연령 또는 퇴직 연령을 포함하는 테이블 변수인 경우 기간 번호에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 한걸음 더 나아가 교체한다면 오후 게시물 시작 부분에 있는 공식을 사용하여 모든 은퇴 연령에 사용할 수 있습니다.
이 공식에서 정수 이자율이 있는 테이블 변수입니다. 최대 Age가 다음보다 작은 상황을 처리하는 데 사용됩니다. 퇴직 연령 음수 값이 반환됩니다.
퇴직 연령 비교
두 퇴직 연령의 차이에 관심이 있다고 가정해 보겠습니다. 우리는 둘 사이의 차이인 공식을 만들 수 있습니다. 미래가치 기능. 첫 번째는 위와 같습니다. 두 번째로 대체하겠습니다. vsAge , 대체 퇴직 연령을 제공하는 테이블 변수 퇴직 연령 . 또한 대화식으로 양수 값 행을 녹색으로 지정하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 수식 편집기 수식을 JSL 코드 블록처럼 처리하면 됩니다. 제대로 작동하려면 여러 문을 사용해야 하며 수식 편집기가 마지막으로 평가된 문의 값을 반환한다는 것을 알고 있어야 합니다. 일반 양식에는 세 가지 진술이 있습니다.
- 변수명 = 차이를 계산하는 식;
- 셀 색상을 기준으로 설정하는 표현식 변수명 ;
- 변수명 ;
예에서 값 변수 이름입니다. 색상은 다음을 사용하여 설정됩니다.
If( val > 0,
:Difference << Color Cells( "Light Green", Row() ),
:Difference << Color Cells( 2, Row() )
)
에 대한 첫 번째 인수 컬러 셀 표준 색상 이름 또는 색상 번호가 될 수 있습니다. 차이점 수식이 표시되는 열의 이름이므로 자체 참조입니다. 변수 값 끝에 나타나 실제 값이 데이터 테이블에 나타납니다.
이제 테이블 변수만 변경하여 서로 다른 두 은퇴 연령과 서로 다른 투자 시나리오를 비교할 수 있는 테이블이 있습니다. 투자하지 않고 70세에 은퇴하는 것과 62세에 은퇴하는 것을 비교하고 싶다고 가정해 봅시다. 손익분기점을 넘기려면 79세에서 80세 사이까지 기다려야 합니다.
분배금이 5%로 투자되는 70세와 67세를 비교하는 것은 어떻습니까? 손익분기점은 90세에서 91세 사이에 발생합니다.
최종 결론: 상황에 따라 다름
그렇다면 사회보장을 시작하기에 가장 좋은 나이는 언제일까요? 많은 통계적 질문에 대한 답변과 마찬가지로 상황에 따라 다릅니다. 분배금을 즉시 지출할 계획이고 80세 이후에 살 것으로 예상되는 경우 은퇴를 70세까지 연기하는 것이 가장 좋습니다. 반면에 분배금에 투자할 계획이고 80대 후반 정도를 넘길 계획이 없다면 은퇴를 앞당기는 것이 더 합리적입니다. 그것은 모두 당신이 얼마나 오래 살 것이라고 생각하느냐에 달려 있습니다. 우리는 그 질문에 대한 답을 다른 시간에 남겨둘 것입니다.
Don, 당신이 62세에 여전히 일하고 있다면 세금 문제를 고려했습니까?더 이상 일하지 않을 때까지 기다리는 것이 최선입니까?
감사합니다 피트. 예, 간단히. 이 첫 번째 게시물에서 의도한 것보다 일이 너무 복잡해졌을 것입니다. 어쩌면 미래를 위한 무언가.
