Hier in den USA? Ihr 401K ist Ihr Freund. Sie haben vergessen, wie Sie sich einloggen? Fragen Sie Ihre HR-Leute.
Sie haben also beschlossen, dass es Zeit ist, in Rente zu gehen, und Sie wissen, wie viel Sie in Ihrem Ruhestandsnotiz haben. Du warst gut, und du hast gespart, was du konntest. Aber es stellen sich immer zwei große Fragen: Habe ich genug gespart? Wie lange hält mein Notgroschen? ?
Dies ist nicht der ultimative Leitfaden für den Ruhestand, aber gepaart mit einem Posten Sie, was Sie von der Sozialversicherung erwarten können das ich zusammen mit Scott Wise geschrieben habe ( @scwise ) können Sie sich ein gutes Bild davon machen, was Sie im Hinblick auf Ihr monatliches Renteneinkommen erwartet.
Es gibt mehrere Möglichkeiten und viele Vorschläge, wie viel Sie von Ihrem Rentenkonto abziehen sollten, um sich selbst zu ernähren. Der am weitesten verbreitete Vorschlag lautet, 4% pro Jahr zu ziehen, aber reicht das? Oder könnte es je nach Wohnsituation zu viel sein? Eine andere Frage, die Sie beantworten müssen, ist, wie hoch Ihr Steuersatz für Gelder sein wird, die von einem traditionellen 401K abgehoben werden. Wenn Sie eine Roth IRA haben, haben Sie keine so große Steuerlast, aber es müssen immer noch Steuern gezahlt werden; Bitte vergewissern Sie sich daher, dass Sie über die Teilnahmebedingungen auf dem Laufenden sind. Diese ändern sich ständig und können Sie stolpern, wenn Sie es nicht wissen.
Ich sage immer wieder „Sie“ – und obwohl die Realität so ist, dass der Ruhestand bei uns noch einige Jahre entfernt ist – wir wollte wissen was wir erwarten können, basierend auf dem, was wir gerade haben. Wir wollten auch wissen, ob das, was wir haben, ausreicht, um uns wohlzufühlen und einen Lebensstandard zu halten, an den wir uns zu diesem Zeitpunkt in unserem Leben gewöhnt haben.
Was ich getan habe, ist, mehrere potenzielle Beträge einzuklammern, die die Leute möglicherweise für den Ruhestand angespart haben. Also zwischen 100.000 und 2.000.000 Dollar und acht Level dazwischen. Ich bin mir bewusst, dass einige Leute weniger als 100.000 US-Dollar haben und andere weit mehr als 2.000.000 US-Dollar. Auch dies ist nur ein Wegweiser. Jeder sollte sich den Vorschlag der Finanzexperten zu Herzen nehmen und frühzeitig und oft für den Ruhestand sparen. Zu viel Geld für den Ruhestand gespart zu haben, scheint mir unmöglich. Je mehr Sie haben, desto besser werden Sie Ihre „goldenen“ Jahre leben.
Jahreseinkommen
Schauen wir uns also einige Zahlen an. Im JMP Grafik unten sehen Sie einen direkten Vergleich des Jahreseinkommens basierend auf der Größe Ihres Ruhestandsnotizes und einer Auszahlungsrate zwischen 1 % und 5 %. Denken Sie daran, dass Experten gerne sagen, dass 4% die optimale Auszahlungsrate sind.
Diese Grafik war zumindest für mich sehr aufschlussreich. Wenn Sie das Glück haben, 1.000.000 USD gespart zu haben und mit einer Jahresrate von 4% abzuziehen, beträgt Ihr Jahreseinkommen 40.000 USD. Wird das zum Leben reichen? Hier sind ein paar Dinge zu beachten, die den Komfort erhöhen. Sie können bis 2034 mit einer Art Sozialversicherungseinkommen rechnen (das könnte sich ändern), und Sie können jederzeit einen Nebenjob annehmen, um zusätzliches Einkommen zu erzielen. Für 2022 können Sie bis zu 19.560 US-Dollar verdienen, ohne dass sich dies auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirkt, und das nur, wenn Sie das volle Rentenalter (FRA) noch nicht erreicht haben. Sobald Sie in FRA angekommen sind, müssen Sie sich keine Sorgen mehr machen, dass sich Ihr Einkommen aus einer Beschäftigung auf Ihre Leistungen auswirkt.
Monatliches Einkommen
Die folgende Grafik zeigt das monatliche Einkommen basierend auf den angegebenen 1-5% Auszahlungsquoten. Diese Grafik bot eine andere Perspektive und war ein weiterer Augenöffner, um zu sehen, wie viel monatliches Einkommen im Vergleich zu dem zu erwarten ist, was Sie vor der Pensionierung verdient haben. Sie können beide Grafiken nebeneinander anzeigen unter JMP Öffentlich .
Am Ende kommt es darauf an, was Sie haben und was Sie für ein angenehmes Leben brauchen. Bitte nutzen Sie diesen Blogbeitrag so, wie es beabsichtigt ist, nämlich sich darüber zu informieren, was Sie jetzt haben und was Sie sich im Ruhestand erhoffen. Die zur Berechnung verwendeten Formeln sind sehr einfach und finden sich unter den Spaltenüberschriften. Wenn also die Zahlen, die ich zur Anzeige ausgewählt habe, nicht mit Ihren aktuellen Zahlen übereinstimmen, greifen Sie auf die Datentabelle zu, tauchen Sie ein und nehmen Sie die Änderungen vor. Viel Spaß bei der Altersvorsorge!
Interessiert an der Frage, wie lange ein Ruhestandsnotgroschen halten könnte? Lesen der Folgebeitrag Ich habe mit geschrieben @DonMcCormack .
